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Comment payer moins d'impôts en épargnant?

Comment payer moins d'impôts en épargnant

En général, le fisc réduit le rendement de vos épargnes et investissements, mais il encourage également certaines formes d'épargne. Ci-dessous, vous en trouverez un aperçu.

Les dividendes: exonérés d'impôts jusqu'à 640 euros

A partir de cette année-ci, ceux qui détiennent des actions, ne devront plus payer d'impôts sur la première tranche de 640 euros de dividendes. En exploitant cet avantage au maximum, vous pourrez économiser jusqu'à 192 euros.

Attention: lors du paiement de dividendes, on prélève toujours d'abord le précompte mobilier. Ensuite, vous pourrez récupérer le montant de cet impôt via votre déclaration d'impôt. Ceci sera d'application à partir de la déclaration que vous introduirez en 2019.

Pour d'autres personnes, cette mesure n'offrira pas d'avantage ou elle offrira un avantage moins considérable. Autrefois, les dividendes de sociétés coopératives étaient déjà exonérés d'impôt jusqu'à 190 euros par personne. A présent, ils sont repris dans le panier de 640 euros. Par ailleurs, sur certains dividendes, on prélève moins de 30 pourcent de précompte mobilier. Cela réduira l'avantage lié à l'exonération.

Encore une remarque: il n'y a pas d'exonération d'impôt pour les dividendes de fonds d'investissement.

L'épargne-pension: une réduction d'impôt de 25 ou 30 pourcent

Les montants que vous consacrez à l'épargne-pension via un fonds d'épargne-pension ou une assurance épargne-pension, vous donneront droit à une réduction d'impôt de 30 pourcent. Si vous versez le montant maximal de 960 euros, vous paierez 288 euros d'impôts en moins.

A partir de cette année-ci, le gouvernement introduira un deuxième plafond de 1.230 euros. Vous pouvez donc mettre de côté un montant supérieur pour votre pension. Dans ce cas, la réduction d'impôt baissera légèrement jusqu'à 25 pourcent, et ce à partir du premier euro. Si vous versez le montant maximal (1.230 euros), vous paierez 307,50 euros d'impôts en moins.

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L'épargne à long terme: une réduction d'impôt de 30 pourcent

L'assurance-épargne de la branche 21 est une autre option vous permettant d'avoir épargné plus d'ici votre retraite, tout en bénéficiant d'un avantage fiscal. Elle vous offre un taux garanti, qui pourra être majoré de participations aux bénéfices si les réinvestissements des versements et les résultats de la compagnie d'assurances le permettent.

Cette année-ci, vous pourrez consacrer jusqu'à 2.310 euros à l'épargne à long terme à condition que vos revenus nets imposables s'élèvent au moins à 35.620 euros. Si vous versez le montant maximal, vous bénéficierez d'une réduction d'impôt de 693 euros. Si vos revenus sont moins élevés ou si vous versez moins, l'avantage fiscal sera également moins élevé.

Attention: dans ce panier de 2.310 euros, il faut parfois également tenir compte de la déduction d'un crédit logement. Ceux qui ont actuellement un tel crédit en cours, ne bénéficieront (presque) pas d'un avantage fiscal supplémentaire via l'épargne à long terme. Voilà pourquoi vous avez intérêt à attendre jusqu'à ce que votre crédit logement soit remboursé avant de commencer à épargner à long terme.

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La PLCI: vous récupérerez plus de la moitié

Etes-vous indépendant à titre principal ou indépendant à titre complémentaire et gagnez-vous suffisamment d'argent? Dans ce cas, vous pouvez souscrire à une Pension Libre Complémentaire pour Indépendants (PLCI). Vous pouvez verser jusqu'à 8,17% de vos revenus dans ce plan d'épargne-pension, avec un montant maximal de 3.187,04 euros.

Vous pouvez également opter pour une PLCI sociale, suite à quoi vous pourrez verser jusqu'à 9,40% de vos revenus (avec un montant maximal de 3.666,85 euros). Dans ce cas, vous verserez non seulement pour un capital-pension supplémentaire, mais également pour une assurance contre l'incapacité de travail et l'invalidité.

Vous pourrez déduire de vos revenus imposables les versements effectués pour la PLCI (sociale). Si vous tombez dans la tranche d'imposition la plus élevée, vous bénéficierez immédiatement d'un avantage de 50 pourcent. Un avantage supplémentaire: vos revenus nets baisseront légèrement, tout comme le montant sur base duquel vos futures cotisations sociales seront calculées - qui seront donc également moins élevées.

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