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Compte d'épargne de l'année 2021: Extended d’Aion Bank

Compte d'épargne de l'année 2021

En 2021, Aion Bank a proposé la meilleure offre aux épargnants belges. Pour l’argent qui est resté durant toute l’année sur le compte d’épargne, le compte Extended de cette banque a rapporté 9 fois plus d’intérêts que la plupart des autres comptes d’épargne. L’Epargne mensuelle Max de MeDirect entamera l’année 2022 en pole position cependant.

Afin d’établir le classement des comptes d’épargne avec les meilleurs rendements, Guide-epargne.be a calculé combien d’intérêts vous avez perçus en ayant déposé au 1er janvier 2021, 10.000 euros auprès de la banque en en ayant laissé ce montant sur le compte jusqu’à la fin du mois de décembre.

Dans ce scénario, le compte Extended d’Aion a rapporté 100 euros d’intérêts. Ceci a résulté d’un taux de base de 0,10% et d’une prime de fidélité de 0,90%. Le taux de base est accordé pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte. La prime de fidélité y est ajoutée pour l’argent qui reste sur le compte durant 12 mois.  

Ce compte doit sa première place à sa prime de fidélité. Elle est fixée pour toute la période d'intérêt à partir de la date du versement. Ceux qui avaient effectué un versement au 1er janvier, en ont donc bénéficié jusqu'à la fin de l’année 2021.

Toutefois, Aion a réduit sa prime de fidélité à 0,40% entretemps, mais ces adaptations ne sont d'application que pour les versements effectués depuis le début du mois de novembre.

Autre remarque: afin d’entrer en ligne de compte pour ouvrir un compte Extended, vous devez être membre d'Aion. Un abonnement Premium vous coûte 19 euros par mois; un abonnement Light 3,90 euros par mois.

Bon à savoir: Aion Bank est le nouveau nom de la banque Monte Paschi Belgio, qui avait proposé la meilleure offre en 2017.

 

Sans conditions

En 2021, ceux qui ne voulaient pas devenir membre d'Aion, ont obtenu les meilleures conditions auprès de MeDirect. Dans notre scénario, la banque a accordé 70 euros d'intérêts sur son Epargne mensuelle Max. Bien que ce compte applique une limite mensuelle en ce qui concerne les versements autorisés, cette dernière est fixée à 5.000 euros. Afin de permettre la comparaison dans notre scénario, nous ne tenons pas compte de cette limite ici. Pour les versements jusqu'à 5.000 euros, elle est d’application cependant.

Le compte avec le meilleur taux sans conditions: Vision+ de Santander Consumer Bank. Dans notre scénario, il a rapporté 60 euros d'intérêts. En 2020, ce compte était déjà le meilleur (si nous ne tenons pas compte de l'offre d'Aion).

En établissant le classement, nous avons d’ailleurs constaté que de nombreux comptes d'épargne n’ont rapporté que le minimum légal tout au long de l'année. Ceci correspond à un taux de base de 0,01% pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte et à une prime de fidélité de 0,10% pour l’argent qui est resté sur le compte durant 12 mois, du moins en ce qui concerne les comptes qui veulent bénéficier de l’exonération d'impôt sur la première tranche de 980 euros d'intérêts.

Aujourd’hui, seulement 17 des 55 comptes d’épargne dont Guide-epargne.be assure le suivi, accordent encore plus que le minimum légal. La plupart des comptes frôlent donc le fond (0,11%). En 2020, 22 comptes d’épargne avaient accordé plus que le minimum légal. En 2018, il s’agissait de 39 des 71 comptes.

 

Epargnes passives 2021

Scénario: à la date de valeur du 1er janvier 2021, le montant de 10.000 euros a été déposé sur le compte. Ce montant est resté sur le compte durant toute l'année. Les épargnants ont donc droit à la prime de base et à la prime de fidélité.

1. Aion Bank Extended (*) € 100,00
2. MeDirect Epargne mensuelle Max € 70,00
3. Santander Consumer Bank Vision+ € 60,00

(*) réservé aux membres de la banque disposant au moins d’un abonnement Light de 3,90 euros par mois

 

Qu’en est-il de l’épargne mensuelle?

Un type de compte d’épargne bien spécifique est ‘l’épargne mensuelle’, qui encourage les épargnants à placer de manière périodique un certain montant sur leur compte. Souvent, le montant maximal de 500 euros par mois est d’application quoiqu’il s’élève à 5.000 euros par mois sur le compte Epargne mensuelle Max de MeDirect.

Par conséquent, ces comptes conviennent aux personnes qui veulent vraiment épargner régulièrement et n'ont pas l'intention de retirer leur argent régulièrement. En effet, il n'y a pas vraiment de moment idéal pour les retraits. Vous perdrez presque toujours une partie de votre prime de fidélité.

Ici aussi, il y a quelques offres intéressantes cependant. L’épargne mensuelle Max de MeDirect accorde un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,65%. Sur le compte Cocoon de bpost, il s’agit d’un taux de base de 0,40% et d’une prime de fidélité de 0,15%. Toutefois, ce dernier compte peut uniquement être ouvert par des consommateurs de moins de 40 ans.

Dans notre classement, le compte Cocoon de bpost banque occupe la première place. Ceci s’explique par notre mode de calcul. Nous nous sommes basés sur un versement de 250 euros par mois, à compter à partir du 1er janvier. Par conséquent, en fin d'année, la prime de fidélité n'est acquise que pour ce premier versement. Les primes de fidélité ayant commencé plus tard (en janvier, février, mars…) ne seront acquises qu'au cours de l'année suivante.

 

1. bpost banque Compte d’épargne Cocoon € 6,90
2. Izola Bank Saver Account € 5,23
3. MeDirect Epargne Dynamic € 4,67

Prévisions 2022

Nous avons également déjà analysé les perspectives pour l’année 2022. Au cas où les taux actuels resteraient inchangés tout au long de l'année à venir, vous pourrez faire les meilleures affaires sur l'Epargne mensuelle Max de MeDirect. Selon les conditions actuelles, ce compte vous rapportera à nouveau 70 euros d'intérêts sur toute l'année au cas où vous pourriez y verser 10.000 euros au 1er janvier. Afin de pouvoir comparer, ici non plus, nous ne tenons pas compte du fait que le montant pouvant être versé sur ce compte est limité à 5.000 euros par mois. En ce qui concerne les versements de 5.000 euros maximum, ce compte entamera l’année 2022 en tête du classement, de toute façon.

En ce qui concerne les versements supérieurs, il pourra être dépassé par le compte Vision+ de Santander Consumer Bank, qui vous rapportera 60 euros d'intérêts si les conditions actuelles sont maintenues.

 

1. MeDirect Epargne mensuelle Max € 70,00
2. Santander Consumer Bank Vision+ € 60,00
3. Aion Bank Extended € 50,00

 

Minimum Legal

Entretemps, sur la plupart des comptes d'épargne, le taux d'intérêt reste limité au minimum légal. C’était déjà le cas durant les années précédentes. Un aperçu en dit long. Le tableau ci-dessous indique le rendement d'un versement de 10.000 euros effectué au 1er janvier et maintenu jusqu'à la fin du mois de décembre.

 

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021
Belfius Compte d’épargne classique 26,22
2015
12,45
2016
11,00
2017
11,00
2018
11,00
2019
11,00
2020
11,00
2021
BNP Paribas Fortis Compte d’épargne classique 23,10
2015
12,41
2016
11,00
2017
11,00
2018
11,00
2019
11,00
2020
11,00
2021
ING Livret Vert 24,44
2015
12,76
2016
11,00
2017
11,00
2018
11,00
2019
11,00
2020
11,00
2021
KBC Compte d’épargne 20,78
2015
12,16
2016
11,00
2017
11,00
2018
11,00
2019
11,00
2020
11,00
2021

 

Malgré tout, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Ceux qui font l’effort de comparer, pourront rapidement en profiter. Le compte d'épargne le plus rentable vous rapportera encore toujours maintes fois plus que le taux minimal légal.

 

Palmarès

 

Epargnants passifs: le montant de 10.000 euros versé au 1er janvier et resté sur le compte durant toute l’année
Année Banque Rendement
2021
Année
Aion Bank
Banque
€ 100,00
Rendement
2020
Année
Santander Consumer Bank
Banque
€58,74
Rendement
2019
Année
MeDirect
Banque
€85,00
Rendement
2018
Année
CKV
Banque
€67,44
Rendement
2017
Année
Banca Monte Paschi Belgio Fedeltà
Banque
€ 65,00
Rendement
2016
Année
Banca Monte Paschi Belgio Fedeltà
Banque
€ 137,73
Rendement
2015
Année
PSA Bank Distingo Plus
Banque
€ 180,55
Rendement
2014
Année
CKV € 220,00
Rendement
2013
Année
NIBC Direct
Banque
€ 225,87
Rendement
2012
Année
NIBC Direct
Banque
€ 287,42
Rendement

 

 

 

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