Comparer engagement individuel de pension, EIP

Comparez ici l'EIP pour indépendants (Engagement individuel de pension) avec les rendements les plus élevés.
Vous vous occupez de votre pension. L'assurance pension EIP est une des formules d'épargne les plus intéressantes pour les indépendants. Les versements sont fiscalement avantageux.
Les versements sont effectués par votre société et tombent sous la fiscalité de la société. C'est plus intéressant qu'une augmentation salariale. Le montant que vous pouvez épargner via l'engagement individuel de pension est plafonné. En effet, la somme de la pension professionnelle légale et de la pension professionnelle complémentaire ne peut excéder 80% de la dernière rémunération brute du bénéficiaire durant sa carrière active.
A l'aide de notre aperçu, vous pouvez comparer toutes les formules pour l'EIP et choisir le meilleur fournisseur.
Ci-dessous, vous trouverez les EIP pour lesquels nous avons négocié des frais d'entrée plus bas. Vous pouvez vous-même les trier en fonction des rendements de 2019 et 2018, des frais et des conditions.

11 produits EIP trouvés

Fournisseur Rendement net 2023 Rendement net 2022 Taux d’intérêt brut garanti Frais d'entrée
2,57%
Rendement net 2023
1,92%
Rendement net 2022
2,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
4,00%
0,00%
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2,10%
Rendement net 2023
1,90%
Rendement net 2022
1,75%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
0,50%
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  -  
Rendement net 2023
1,00%
Rendement net 2022
1,70%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
0,50%
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  -  
Rendement net 2023
2,25%
Rendement net 2022
1,60%
l’année en cours
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
0,25%
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1,50%
Rendement net 2023
1,55%
Rendement net 2022
0,01%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
1,00%
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1,07%
Rendement net 2023
1,92%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
4,00%
0,00%
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  -  
Rendement net 2023
1,80%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
0,50%
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  -  
Rendement net 2023
2,20%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
1,00%
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  -  
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
0,00%
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
2,00%
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  -  
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
  -  
Branche 23 sans garantie
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
1%
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Les informations et frais mentionnés ont pour but d’offrir un aperçu simple et clair. Si vous souhaitez plus de détails et des spécifications, prière de consulter les fiches techniques ainsi que les conditions spécifiques et générales des produits concernés. Vous pouvez les retrouver sur le site Internet du fournisseur. Les informations mentionnées n’impliquent pas d’offre. (Lisez aussi la clause de non-responsabilité)

Rendement du passé - Les rendements du passé sont nets, ce qui signifie qu’ils comprennent d’éventuels frais de gestion, mais sans tenir de compte d’éventuels frais d’entrée et/ou de taxes.

Taux garanti - Le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement est garanti pour la durée mentionnée. La garantie de taux vaut exclusivement pour les primes déjà versées et non pas pour celles qui seront encore versées. Dès lors, le taux d’intérêt pourra être modifié à la hausse ou à la baisse pendant la durée du contrat. Le taux d’intérêt s’applique sur les primes versées, après déduction des éventuelles taxes et des frais d’entrée.

Nous comparons ces fournisseurs

En quoi consiste un EIP (Engagement individuel de pension)?

Après une vie fort chargée en tant que dirigeant d’entreprise dévoué, la pension légale pour travailleurs indépendants sera en général insuffisante pour vous permettre de maintenir votre style de vie et de profiter de votre repos bien mérité. Toutefois, vous pouvez faire usage d’une pension complémentaire telle qu’un EIP.

Comment fonctionne un Engagement individuel de pension? Vous épargnez au moins 500 euros sur base annuelle. La durée minimale de votre contrat s’élève à 5 ans. Il prendra fin dès que vous prendrez votre retraite ou au cas où vous décéderiez plus tôt que prévu.

Quels avantages sont liés à un EIP?

  • La constitution de votre pension est flexible et taillée sur mesure

  • Votre prime sera déductible aussi longtemps que vous respecterez la règle des 80%

  • Un EIP peut constituer une alternative fiscalement plus intéressante que l’augmentation de votre salaire ou le paiement d’un dividende

  • Vous pouvez financer l’achat de votre bien immobilier avec un acompte sur votre EIP

Qui peut faire usage d’un EIP?

Les travailleurs indépendants ne peuvent pas tous faire usage d’un Engagement individuel de pension. A cet effet, vous devez opérer à partir d’une société.

Certaines entreprises veulent resserrer les liens avec leurs principaux employés. Un plan de pension complémentaire tel qu’un EIP peut être un moyen de réaliser ceci. Il permet aux salariés de constituer une pension complémentaire. L’entreprise pourra déduire ces frais en tant que frais professionnels pour autant que la règle des 80% soit respectée. Demandez maintenant une offre gratuite.

Les primes pour un EIP sont-elles déductibles?

Les primes pour un Engagement individuel de pension seront déductibles en tant que frais professionnels au niveau de l’impôt des sociétés si la règle des 80% est respectée. Ainsi, un EIP permettra d’obtenir un avantage fiscal.

A combien s’élèvera l’imposition finale sur un EIP?

Le capital-pension complémentaire est imposé des manières suivantes:

  • une cotisation de solidarité (maximum 2%)

  • une cotisation INAMI (3,55%)

  • un précompte mobilier unique (10,09%). Ce tarif sera uniquement d’application au cas où vous resteriez réellement actif/active jusqu’à l’âge de la pension légale ou que la durée minimale de votre carrière s’élèverait à 45 ans. Sinon, le précompte s’élèvera à 16,66%, ce qui est encore toujours intéressant en comparaison avec d’autres constructions fiscales.

Quelle est la différence entre un EIP et une PLCI?

  • En ce qui concerne les EIP, contrairement aux PLCI, une taxe sur la prime est due. Elle s’élève à 4,4%.

  • Un Engagement individuel de pension (ou EIP) doit être payé à partir d’une société et est donc uniquement disponible pour les dirigeants d’entreprise. Une PLCI (Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants) peut être payée aussi bien par un particulier qu’à partir d’une société et est donc disponible pour tous les travailleurs indépendants.

  • Les primes EIP seront déductibles en tant que frais professionnels au sein de la société aussi longtemps que vous percevrez une rémunération mensuelle et que la règle des 80% sera respectée. Ainsi l’Engagement individuel de pension vous permettra d’obtenir un avantage fiscal au niveau de l’impôt des sociétés.

  • La prime annuelle minimale est plus élevée pour un EIP (€500) que pour une PLCI (€100).

  • Dans ces 2 systèmes, les primes sont déductibles. En ce qui concerne les PLCI, vous bénéficierez de cotisations sociales moins élevées (en plus de l’avantage fiscal).

  • En ce qui concerne les EIP, vous pourrez - au besoin - effectuer un mouvement de rattrapage afin de compenser la marge fiscale impayée. En ce qui concerne les PLCI, ceci n’est pas possible.

  • Finalement, il y aura aussi une différence au niveau de l’imposition finale. En ce qui concerne les EIP, la taxation dépendra de votre âge (de 20% à 60 ans jusqu’à 10% à partir de 65 ans).

Un EIP ou une PLCI? Votre situation personnelle déterminera le meilleur choix pour vous. Si vous travaillez à partir d’une société, vous pouvez également cumuler un EIP avec une PLCI. En raison des cotisations sociale réduites, on opte souvent pour une PLCI d’abord. Vous pouvez également la cumuler avec l’épargne à long terme et/ou l’épargne-pension.