Comparer les PLCI (Pensions Libres Complémentaires)

Comparez ici les PLCI (Pensions Libres Complémentaires pour Indépendants) proposant les rendements les plus élevés.
Assurez vous-même votre pension via la Pension Libre Complémentaire pour Indépendants. Cette assurance pension complémentaire est une des formules les plus intéressantes en matière d’épargne pour indépendants. Les versements que vous effectuez pour votre PLCI sont fiscalement déductibles.
Vous avez le choix entre deux formules. Dans la PLCI classique, vous pouvez verser jusqu’à 8,17% de vos revenus professionnels. Dans la PLCI sociale, vous pouvez verser jusqu’à 9,40% de vos revenus professionnels. Le montant que vous pouvez épargner pour votre PLCI est calculé en fonction de vos revenus professionnels.
Via notre aperçu, vous pouvez comparer toutes les formules pour la PLCI et choisir le meilleur fournisseur.

16 produits PLCI trouvés

Fournisseur Rendement net 2023 Rendement net 2022 Taux d’intérêt brut garanti Frais d'entrée
2,57%
Rendement net 2023
1,92%
Rendement net 2022
2,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
4,50%
0,50%
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2,10%
Rendement net 2023
1,90%
Rendement net 2022
1,75%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
6,50%
0,50%
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  -  
Rendement net 2023
1,00%
Rendement net 2022
1,70%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
0,50%
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2,50%
Rendement net 2023
2,25%
Rendement net 2022
1,60%
l’année en cours
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
0,5%
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  -  
Rendement net 2023
4,50%
Rendement net 2022
1,00%
année en cours
Taux d'intérêt brut garanti
3,00%
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  -  
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
0,85%
année en cours
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
1%
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Promotion:
1,50%
Rendement net 2023
1,55%
Rendement net 2022
0,01%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
1,00%
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1,07%
Rendement net 2023
1,92%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
4,50%
0,50%
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  -  
Rendement net 2023
1,80%
Rendement net 2022
0,00%
durée entière
Taux d'intérêt brut garanti
7,00%
0,50%
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Les informations et frais mentionnés ont pour but d’offrir un aperçu simple et clair. Si vous souhaitez plus de détails et des spécifications, prière de consulter les fiches techniques ainsi que les conditions spécifiques et générales des produits concernés. Vous pouvez les retrouver sur le site Internet du fournisseur. Les informations mentionnées n’impliquent pas d’offre. (Lisez aussi la clause de non-responsabilité)

Rendement du passé - Les rendements du passé sont nets, ce qui signifie qu’ils comprennent d’éventuels frais de gestion, mais sans tenir de compte d’éventuels frais d’entrée et/ou de taxes.

Taux garanti - Le taux d’intérêt en vigueur au moment du versement est garanti pour la durée mentionnée. La garantie de taux vaut exclusivement pour les primes déjà versées et non pas pour celles qui seront encore versées. Dès lors, le taux d’intérêt pourra être modifié à la hausse ou à la baisse pendant la durée du contrat. Le taux d’intérêt s’applique sur les primes versées, après déduction des éventuelles taxes et des frais d’entrée.

Nous comparons ces fournisseurs

En quoi consiste la Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants (PLCI)?

Pour la plupart des travailleurs indépendants, la pension légale est insuffisante pour pouvoir maintenir le niveau de vie souhaité. Voilà pourquoi une pension complémentaire (comme une PLCI) n'est pas un luxe superflu. Vous pouvez faire usage de la Pension libre complémentaire pour travailleurs indépendants, peu importe si vous travaillez à partir d’une entreprise ou non. Elle vous permettra de constituer un capital considérable d’ici l'âge de la retraite.

Tout d'abord, vous choisissez une institution de pension (un assureur et non pas une banque). Tous les ans, vous pourrez épargner un montant au choix; au maximum 8,17% de vos revenus de référence. Il s’agit de vos revenus professionnels nets imposables indexés d'il y a 3 ans. En ce qui concerne les débutants, la référence est le revenu minimal utilisé pour calculer les cotisations sociales. En 2024, le montant maximal absolu est plafonné à 3.965,77 euros. Le versement minimal s’élève à 100 euros.

Vous pouvez choisir vous-même si vous payez votre cotisation annuellement, mensuellement ou tous les 3/6 mois.

Une PLCI est une formule intéressante étant donné qu’elle vous permet d’économiser sur vos cotisations sociales. En combinaison avec l'avantage fiscal, ceci vous permettra dans certains cas de récupérer jusqu'à plus de 60% des primes PLCI économisées.

En outre, vous ne devez payer aucune taxe sur les primes, contrairement aux autres assurances vie.

Si vous le souhaitez, vous pouvez contracter des garanties complémentaires moyennant un surcoût, bien entendu:

  • une couverture décès complémentaire ou une couverture décès suite à un accident

  • une couverture complémentaire contre l'incapacité de travail suite à un accident ou une maladie

Les primes pour une PLCI sont-elles déductibles?

Vous pouvez déduire de vos revenus bruts les primes d'une PLCI. Ainsi, vous paierez moins de cotisations sociales et moins d'impôts.

Quelle est la cotisation PLCI maximale en 2024?

La cotisation PLCI maximale s’élève à 8,17% de vos revenus imposables d'il y a 3 ans, plafonnée à € 3.965,77 pour l’année 2024. Ce montant fiscal maximal sera augmenté sur base annuelle. Pour l’année 2020, le montant maximal fiscal pour une PLCI s’élevait à € 3.291,30, par exemple. Pour une PLCI sociale, le montant maximal fiscal s’élève à 9,40% pour l’année 2024, avec un plafond de € 4.562,82.

Quelle est la différence entre la PLCI et la PLCI sociale?

Une PLCI sociale ou PLCSI offre des garanties supplémentaires telles qu'une assurance invalidité, une couverture incapacité de travail et une couverture décès. Avec une Pension libre complémentaire sociale, vous pouvez épargner un montant plus élevé qu'avec une PLCI classique. En 2024, la prime maximale s'élève à 9,40% des revenus nets imposables, avec un montant fiscal maximal de € 4.562,82. Au moins 10% de ce montant doit être attribué au volet social. Votre situation personnelle détermine lequel de ces 2 produits est le plus intéressant pour vous. Ces 2 produits peuvent également être cumulés.

Aussi bien pour la PLCI que pour la PLCSI, vous pouvez payer les primes via votre société, mais ceci n’est pas obligatoire.

Quelle est la différence entre la PLCI et l’EIP?

  • Un engagement individuel de pension ou EIP n'est disponible que pour les dirigeants d'entreprise. Dès lors, il est payé à partir de votre société. Une PLCI est accessible à tous les indépendants et peut être payée aussi bien personnellement qu’à partir d’une société.

  • Avec un EIP, vous devez payer une taxe sur les primes de 4,4%; avec une PLCI, aucune taxe sur les primes n'est due.

  • Avec un EIP, la société peut déduire les primes en tant que frais professionnels à condition que la règle de 80% soit respectée et que vous perceviez une rémunération mensuelle.

  • La prime annuelle minimale pour un EIP s’élève à € 500, tandis que le montant de €100 suffit pour la PLCI.

  • Avec une PLCI, vous bénéficiez non seulement d'un avantage fiscal, mais vous payez également moins de cotisations sociales.

  • Un EIPT vous permet d’effectuer un mouvement de rattrapage avec une prime unique ou récurrente qui rattrapera une marge fiscale restante. Ceci n'est pas possible avec une PLCI.

  • Il y a également une différence au niveau de l’impôt final. Avec une PLCI, ce dernier passe par le régime fictif des taux, ce qui vous rapportera une fiscalité très avantageuse. Avec un EIP, la taxation dépend de l'âge (de 20% à l’âge de 60 ans jusqu’à 16,5% pour les personnes âgées de 62-64 ans. A partir de 65 ans, une taxation avantageuse de 10% est d'application).

Bien entendu, la PLCI, la PLCI sociale et l'EIP peuvent également être cumulés pour les travailleurs indépendants disposant d’une société. Vu les cotisations sociales réduites, on opte souvent d’abord pour une PLCI. Un cumul avec l'épargne-pension et l'épargne à long terme est également possible.