Epargnez-vous intelligemment? Faites le test!

Au total, les Belges disposent de plus de 370 milliards d'euros sur leurs comptes d'épargne et comptes à vue. Mais épargnent-ils intelligemment? Quelques simples questions vous permettront de vérifier ceci.

Une enquête effectuée par Argenta a démontré que 40% des Belges mettent de côté moins d'épargnes que prévu. Comment pouvez-vous y remédier? Et comment rentabiliser davantage vos épargnes si vous avez épargné suffisamment?

Question 1: combien de mois pouvez-vous tenir le coup avec vos épargnes: plus/moins de 6 mois?

Bien entendu, épargner consiste à constituer des réserves financières pour faire face à des dépenses imprévues. La question est donc de savoir de combien d'épargnes vous devriez disposer. Voici de bonnes règles de base dans ce contexte: mettez de côté 6-12 fois le total de vos dépenses récurrentes (sur base mensuelle ou annuelle) ou 6-12 fois votre salaire mensuel net.

Question 2: quel pourcentage de votre salaire net pouvez-vous épargner tous les mois: 5%, 10% ou 20%?

Reformulons immédiatement cette question (délicate): quel pourcentage de votre salaire net vaut-il mieux mettre de côté tous les mois? La règle des 50-30-20% constitue une ligne directrice courante à cet effet. Utilisez 50% de votre salaire net pour payer vos dépenses quotidiennes. Consacrez 30% à vos dépenses supplémentaires telles qu'un nouveau smartphone ou une visite au restaurant. Utilisez les 20% restants pour constituer vos réserves d'épargne.

N'y parvenez-vous pas parce que vous consacrez, par exemple, plus de 50% de votre salaire à vos dépenses quotidiennes ou plus de 30% à vos dépenses supplémentaires? Dans ce cas, vous devez analyser si vous ne pouvez pas économiser intelligemment sur ces dépenses, par exemple en concluant un contrat énergétique ou un abonnement télécom plus avantageux. Si cet objectif de 20% n'est vraiment pas réaliste (parce que vous ne pouvez tout simplement pas réduire vos dépenses), essayez d’épargner au moins 10%. Ainsi, vous épargnerez plus lentement, mais vous constituerez quand même des réserves.

Question 3: quand versez-vous votre montant épargné: au début ou à la fin du mois?

Il se peut que vous envisagiez maintenant de mettre de côté ce qui vous reste à la fin du mois. Si c'est le cas, vous pouvez faire mieux. Essayez tout d'abord de mettre en pratique la règle des 50-30-20%. Examinez donc attentivement vos dépenses: vous reste-t-il suffisamment d'argent pour mettre de côté 20% tous les mois? Ou au moins 10%?

Après cet exercice, avez-vous une idée plus ou moins précise du montant mensuel que vous pouvez épargner? Dans ce cas, mettez ce montant de côté non pas à la fin, mais au début du mois, après avoir perçu votre salaire. Ainsi, vous pourrez épargner plus facilement, surtout via un ordre d'épargne automatique. D'ailleurs, vous pourriez peut-être épargner sur les comptes d'épargne les plus rentables actuellement, comme le compte d'épargne Rythme de vdk bank, qui accorde le taux global de 2,85%. Toutefois, vous ne pouvez verser que 500 euros par mois sur ce compte.

Question 4: que faites-vous avec les épargnes supérieures à vos réserves: les laissez-vous sur votre compte ou non?

Mieux vaut placer vos réserves d'épargne financières sur un compte d'épargne afin de pouvoir y accéder immédiatement au besoin. Toutefois, si vous avez atteint les réserves idéales, vous pouvez également investir (une partie de) votre montant d’épargne mensuel via un plan d'investissement. Ceci pourrait vous rapporter plus d’intérêts. A quel point? Ceci est difficile à prédire avec certitude et dépend également des risques que vous souhaitez prendre. Les plans d'investissement ‘Neutre’, ‘Dynamique - Easyvest 8’ et ‘Offensif - Easyvest 10’ d'Axento Vermogensbeheer ont obtenu les rendements nets moyens de 5,53%, 9,58% et 11,44% durant les 5 dernières années. Ceci constitue déjà une indication.

Commencez-vous à investir dès aujourd’hui? Ici, vous trouverez le plan d’investissement qui vous convient le mieux (à partir de 5 euros par mois).

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