Que vous rapporteront vos épargnes si vous versez 100 euros tous les mois?

8 décembre 2021

A cause de l'inflation, l'argent sur votre compte d'épargne perd sans cesse de sa valeur. Pourtant, de nombreux Belges y placent encore toujours leur argent. Combien d’intérêts percevront-ils au bout de 1, 5, 10 et 20 ans? Et vaut-il la peine de rechercher des alternatives?

Les épargnes versus l’inflation

Au mois de novembre, le taux d'inflation a augmenté de 4,16% à 5,64%. Ainsi, il a atteint son plus haut niveau depuis le mois de juillet 2008. Pour le même panier de biens que vous pouviez acheter avec 100 euros l'année dernière, vous devez donc payer 105,64 euros désormais. Bien que les salaires et les allocations aient déjà augmenté ou aillent augmenter bientôt, l'inflation pèse sur le pouvoir d'achat des citoyens.

Même au cas où le taux d'inflation serait réduit au pourcentage de 2% envisagé par la Banque Centrale Européenne (BCE), aucun compte d'épargne ne parviendrait à compenser l'effet de l’inflation. En ce qui concerne leurs comptes d'épargne, la plupart des banques se limitent au taux minimal légal de 0,11% (taux de base de 0,01% + prime de fidélité de 0,10%). Il s’agit de 5,53 points de pourcentage de moins que le taux d'inflation belge actuel ou de 1,89 points de pourcentage de moins que le taux d'inflation envisagé par la BCE.

Verser 100 euros tous les mois = 67 euros d’intérêts au bout de 10 ans

Mais votre argent, que vous rapportera-t-il encore? Ceux qui verseront désormais 100 euros par mois sur un compte d'épargne, ne percevront que 67 euros d'intérêts sur une durée de 10 ans. Toutefois, en explorant le marché de l'épargne, vous trouverez encore des livrets d’épargne qui accordent un rendement nettement supérieur. Sur son compte Epargne mensuelle Max, MeDirect accorde le taux intérêt de 0,70% (0,05% + 0,65%). Si vous versez 100 euros tous les mois, vous percevrez 432 euros d’intérêts au bout de 10 ans. Bien que ce rendement soit nettement meilleur, il ne sera toujours pas suffisant pour faire face à l'inflation.

Tuyau: Quelles banques vous accordent maintes fois plus que le taux minimal légal?

Le compte à vue: 0 euro d’intérêts

En raison des faibles taux d'intérêt sur les livrets d'épargne, de nombreux Belges laissent leur argent sur leur compte à vue, qui ne leur rapporte rien du tout. En outre, des frais annuels peuvent être liés aux comptes à vue.

Et les actions?

Depuis l’introduction de l'indice Bel-20, il y a 30 ans, le rendement annualisé s’élevait à 7,64% (y compris les dividendes réinvestis), selon les calculs d'Euronext.

Au cas où le marché boursier continuerait sur la même lancée, ceux qui investiront 100 euros par mois dans l'indice Bel-20, percevront 17.789 euros au bout de 10 ans. Au bout de 20 ans, il s’agira de 54.932 euros. La hausse considérable de ces rendements s’explique par l'effet de capitalisation: les rendements de vos investissements engendreront, à leur tour, de nouveaux rendements.

Attention: cette simulation est basée sur des rendements historiques et n'offre donc aucune garantie pour l'avenir; même un rendement négatif reste possible! En outre, vous devez également payer des frais pour vos actions et fonds d'actions. En ce qui concerne les comptes d'épargne, un taux d'intérêt inchangé constitue le point de départ, mais il se peut que les banques auprès desquelles ceci n'est pas encore le cas, réduisent leurs intérêts au taux minimal légal dans les années à venir.

	Compte à vue: 0% d'intérêts	Compte d'épargne avec le taux minimal: 0,11% (prime de base de 0,01% + prime de fidélité de 0,10%)	Compte d'épargne avec le meilleur taux: MeDirect Epargne mensuelle Max: 0,70% (prime de base de 0,05% + prime de fidélité de 0,65%)	Investir avec le rendement annuel hypothétique de 7,64%
1 ans	1200 euros	1201 euros	1205 euros	1249 euros
5 ans	6000 euros	6017 euros	6108 euros	7276 euros
10 ans	12000 euros	12067 euros	12432 euros	17789 euros
20 ans	24000 euros	24267 euros	25762 euros	54932 euros