Compte d'épargne de l'année 2022: le compte d’épargne Vision+ de Santander Consumer Bank

En 2022, Santander Consumer Bank a proposé la meilleure offre aux épargnants belges. L’argent qui est resté durant toute l’année sur le compte d’épargne Vision+, a rapporté presque 6 fois plus d’intérêts que la plupart des autres comptes d’épargne. Le compte Extended d’Aion Bank entamera l’année 2023 en pole position cependant.

Afin d’établir le classement des comptes d’épargne avec les meilleurs rendements, Guide-epargne.be a calculé combien d’intérêts vous avez perçus en ayant déposé au 1er janvier 2022, 10.000 euros auprès de la banque en en ayant laissé ce montant sur le compte jusqu’à la fin du mois de décembre.

Selon ce calcul, le compte d'épargne classique le plus rentable est le compte Vision+ de Santander Consumer Bank (avec un rendement de 64,52 euros). Au début de l'année, il accordait un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,55%. Le 17 octobre, le taux de base a été augmenté jusqu’à 0,20% et la prime de fidélité jusqu’à 0,80%. Le 15 décembre, le taux de base a été augmenté davantage jusqu’à 0,50%; la prime de fidélité jusqu’à 0,90%. Seul le taux de base augmenté a eu un impact sur notre calcul. L'adaptation de la prime de fidélité n'en a pas eu parce qu'aucune nouvelle prime de fidélité n'est entrée en vigueur avant le versement du 1er janvier. Le taux de base est accordé pour chaque jour qu’un montant se trouve sur le compte. La prime de fidélité y est ajoutée pour l’argent qui reste sur le compte durant 12 mois.

Nous pouvons également accorder une mention spéciale à l’Epargne Mensuelle Max de MeDirect. Début 2022, on pouvait encore épargner 5.000 euros par mois; maintenant, il ne s’agit plus que de 500 euros. En outre, en début d'année, ce compte accordait un taux de base de 0,05% et une prime de fidélité de 0,65%. Cette dernière était lucrative vu les circonstances à ce moment-là. Toutefois, dans le courant de l'année, la banque a réduit sa prime de fidélité à 2 reprises: d'abord jusqu’à 0,45%, puis jusqu’à 0,25%.

Globalement, 2022 a été une année à vite oublier pour les épargnants. Au début de l'année, seuls 17 des 55 comptes d'épargne dont Guide-epargne.be assure le suivi, accordaient plus que le taux minimal légal de 0,11% (un taux de base de 0,01% et une prime de fidélité de 0,10%); il s’agit ici des comptes qui souhaitent faire appel à l’exonération d’impôt pour la première tranche de 980 euros d'intérêts. L'année précédente, 22 comptes avaient encore accordé plus que le taux minimal légal. Début 2019, il s’agissait de 39 des 71 comptes d'épargne dont Guide-epargne.be assurait le suivi.

Durant les 3/4 de l'année 2022, (presque) rien ne s'est passé sur les comptes d'épargne. Et s’il y avait quand même quelque chose à noter, il s’agissait d’une nouvelle baisse des taux.

La situation n’a changé qu’à partir du 1er octobre. A ce moment-là, la petite banque d'épargne CKV a augmenté son taux d'épargne de 0,11% à 0,70%. D’autres banques ont suivi cet exemple: d'abord, les petites/moyennes banques et à partir de la mi-décembre, les grands acteurs ont également annoncé leur première adaptation à la hausse.

Cette adaptation était liée à la politique des taux de la Banque Centrale Européenne, qui avait commencé à augmenter ses taux en 2022 afin d'essayer de réduire le taux d'inflation à la déroute. Au début de l'année, les banques commerciales devaient encore payer le taux pénalisateur de 0,50% si elles déposaient des épargnes excédentaires auprès de la Banque Centrale. Vers la fin de cette année-ci, le taux s’y élevait déjà à 2,00%.

Epargnes passives 2022

Scénario: à la date de valeur du 1er janvier 2022, le montant de 10.000 euros a été déposé sur le compte. Ce montant est resté sur le compte durant toute l'année. Les épargnants ont donc droit à la prime de base et à la prime de fidélité.

(*) réservé aux membres de la banque disposant au moins d’un abonnement Light de 3,90 euros par mois

Qu’en est-il de l’épargne mensuelle?

Une formule d’épargne bien spécifique est l’épargne mensuelle, qui encourage les épargnants à placer de manière périodique un certain montant sur leur compte. Souvent, le montant maximal de 500 euros par mois est d’application.

Dans notre classement des meilleurs comptes pour l’épargne mensuelle en 2022, le compte Cocoon de bpost banque occupe la première place. Ceci s’explique par notre mode de calcul. Nous nous sommes basés sur un versement de 250 euros par mois, à compter à partir du 1er janvier. Par conséquent, en fin d'année, la prime de fidélité n'est acquise que pour ce premier versement. Les primes de fidélité ayant commencé plus tard (en janvier, février, mars…) ne seront acquises qu'au cours de l'année suivante. Voilà pourquoi les comptes avec un taux de base plus élevé ont obtenu de bons résultats. C'est aussi la raison pour laquelle les 2ème et 3ème places du classement sont occupées par des comptes d'épargne classiques qui n'appliquent pas de montant mensuel maximal.

Prévisions 2023

Nous avons également déjà analysé les perspectives pour l’année 2023. Au cas où les taux actuels resteraient inchangés tout au long de l'année à venir, vous pourrez faire les meilleures affaires sur le Compte d’épargne Aion Extended. Il vous accordera un rendement de 150 euros si vous versez 10.000 euros au 1er janvier. Attention: ce compte est uniquement réservé aux membres de la banque! Un abonnement Light vous coûte 3,90 euros par mois.

L'année dernière, l’Epargne Mensuelle de MeDirect se trouvait en tête du classement. Au cas où le taux ne serait pas modifié, ce compte vous rapporterait 70 euros. Ceci a été le cas.

Les prévisions constituent également des nouvelles encourageantes pour les épargnants. Pour la première fois depuis des années, une hausse structurelle des taux sur les comptes d'épargne se profile à l'horizon.

Bien que les premières hausses de taux aient été annoncées fin 2022, la plupart des comptes d'épargne ont quand même limité leur taux au minimum légal dans le courant de l'année. C'était déjà le cas durant les dernières années. Un aperçu en dit long. Le tableau ci-dessous indique le rendement d'un versement de 10.000 euros effectué au 1er janvier et resté sur le compte jusqu'à la fin du mois de décembre.

Malgré tout, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Ceux qui font l’effort de comparer, pourront rapidement en profiter. Le compte d'épargne le plus rentable vous rapportera encore toujours maintes fois plus que le taux minimal légal.

Palmarès

Epargnants passifs: le montant de 10.000 euros versé au 1er janvier et resté sur le compte durant toute l’année

• Comment rentabiliser au maximum l’argent perçu via un job d'étudiant ou l’argent de poche?
• N26 lance un compte d'épargne qui accorde 4% d'intérêts
• Votre compte d'épargne va-t-il disparaître?

Autres tuyaux concernant comptes d'épargne

CKV augmente considérablement ses intérêts

CKV augmente considérablement ses intérêts

CKV augmentera considérablement les intérêts sur ses comptes d’épargne. Cette adaptation prendra effet à partir du 1er janvier 2024....

Comment rentabiliser au maximum l’argent perçu via un job d'étudiant ou l’argent de poche?

Comment rentabiliser au maximum l’argent perçu via un job d'étudiant ou l’argent de poche?

Vos enfants sont-ils encore étudiants? Et ont-ils un job d'étudiant de temps en temps, tout au long de l'année ou pendant les vacances, sans devoir...

Quelles banques disposent des clients les plus satisfaits?

Quelles banques disposent des clients les plus satisfaits?

En avez-vous marre de votre banque et envisagez-vous de changer d’institution financière? Mais laquelle devez-vous choisir dans ce cas? Vous pourri...

A quel point êtes-vous satisfait(e) de votre banque?

A quel point êtes-vous satisfait(e) de votre banque?

Etes-vous encore satisfait(e) des services de votre banque? Ou estimez-vous qu'ils laissent à désirer? Pouvez-vous encore facilement accéder à vot...