Epargner en obtenant le rendement brut garanti de 3,50%: suffisant pour battre l'inflation?

13 octobre 2026

Tom Dejonghe

Les assurances épargne de la branche 21 peuvent accorder un taux d'intérêt garanti maximal de 3,75% sur les primes versées. Ce n'est pas le cas actuellement, mais leur taux brut peut s’élever à 3,50%. Est-ce suffisant pour battre l'inflation attendue? Ou vaut-il mieux rechercher d'autres options?

EN BREF:

Une assurance épargne de la branche 21 vous permet d’obtenir un taux d'intérêt garanti par prime versée. Il se peut qu’une participation aux bénéfices soit ajoutée à ce rendement.
Actuellement, le Bon d’assurance de Vivium accorde le meilleur rendement brut parmi les assurances épargne de la branche 21: 3,50%.
Vous pouvez tenter de battre l'inflation attendue en investissant de manière plus risquée, par exemple via un plan d'investissement.

Une assurance épargne de la branche 21 vous permet d’épargner à moyen ou long terme en versant des primes. Chaque prime versée vous donnera droit à un taux d'intérêt garanti pendant une durée déterminée. Il se peut qu’une participation aux bénéfices y soit ajoutée. Cette dernière n'est pas prédéterminée, mais dépendra des résultats obtenus par l'assureur en investissant vos primes versées.

Un rendement minimal garanti

Un avantage qui y est lié: vous êtes sûr(e) d'obtenir un certain taux d'intérêt par prime versée. Vous récupérerez également votre capital. Il s'agit donc d'un produit sûr. Actuellement, le taux d'intérêt brut peut s’élever jusqu’à 3,50% sur une durée de 8 ans et 1 jour. C'est le cas si vous optez pour le Bon d’assurance de Vivium. L'assureur ne paiera pas les intérêts sur base annuelle, mais les ajoutera au capital. La participation aux bénéfices éventuelle dont vous pourriez également bénéficier, vous sera versée sur base annuelle cependant.

Tenez compte des taxes et des frais

Toutefois, vous devrez payer quelques taxes sur le rendement: une taxe de 2% sur chaque versement (sauf s'il s'agit d'une assurance épargne-pension), depuis cette année-ci une taxe de 10% sur la plus-value réalisée, un précompte mobilier de 30% si vous retirez votre capital endéans les 8 ans ainsi que des frais d'entrée, de gestion et de sortie.

Les frais d'entrée sont dus dès la conclusion de votre contrat. Ils ne peuvent donc pas d’abord être rentables pour vous. Dès lors, mieux vaut que ces frais d'entrée soient aussi bas que possible.

Les frais d'entrée peuvent s’élever jusqu’à 3,70% par prime versée (par exemple pour Capiplan non fiscale de Vivium), mais si vous y accédez via Comparateur.be, vous bénéficiez souvent d'une réduction.

Vous devrez payer des frais de sortie au cas où vous retireriez de l'argent de votre assurance épargne de la branche 21 avant son échéance. En général, ces frais seront réduits au fur et à mesure que vous attendrez de retirer votre argent.

Vous devrez également payer des frais de gestion sur base annuelle. En ce qui concerne les assurances épargne de la branche 21, les frais de gestion ne sont que peu élevés en général.

Comparez les assurances épargne de la branche 21.

L’inflation

Votre rendement suffira-t-il pour battre l'inflation? Ceci s’avèrera à l'issue de l'investissement.

Ceux qui recherchent un meilleur rendement, doivent investir en prenant plus de risques. Vous pouvez le faire, par exemple, via un plan d'investissement qui vous permet d'investir le montant de votre choix à la fréquence de votre choix (tous les mois, par exemple).

Le portefeuille Offensif – Easyvest 10 a obtenu le rendement net moyen de 11,18% durant les 5 dernières années. L'année dernière, il a même obtenu le rendement net de 21,03%. Le portefeuille Dynamique d'Argenta Invest Plan a obtenu le rendement net moyen de 5,27% durant les 5 dernières années.

Les investissements via la branche 21 pourront-ils vous rapporter davantage à l'avenir?

C’est possible. Depuis le 1^er janvier 2026, le taux maximal pour le taux d'intérêt garanti sur les assurances épargne de la branche 21 s'élève à 3,75% (au lieu de 2,50% auparavant). Toutefois, David Clarinval (MR), le ministre fédéral de l'Economie compétent en la matière, souhaite aller encore plus loin en supprimant entièrement le taux maximal pour le taux d'intérêt garanti. Ceci pourrait stimuler davantage la concurrence entre les assureurs.

Choisissez dès maintenant un plan d'investissement adéquat.

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