Comment éviter les problèmes financiers en perdant votre emploi?
Près de 2 salariés belges sur 3 (63%) s'attendent à ce qu’ils éprouvent des problèmes financiers endéans les 3 mois au cas où ils perdraient leur emploi demain. Comment pouvez-vous éviter d'en arriver là?
EN BREF:
- Le montant qu'il vous restera, dépend aussi bien de ce que vous gagnez que de ce que vous ne dépensez pas.
- Constituez-vous des réserves d'épargne correspondant à 6-12 fois vos dépenses mensuelles récurrentes + la somme de vos dépenses annuelles récurrentes.
- N'investissez que l'argent dont vous pourrez vous passer durant un certain temps!
Surtout les jeunes salariés se considèrent comme étant financièrement vulnérables. Pas moins de 70% des personnes de 18-34 ans s'attendent à ce qu’elles éprouvent des problèmes financiers endéans les 3 mois au cas où elles perdraient leur emploi, selon une enquête effectuée par la plateforme RH ‘Deel’. Parmi les personnes de 35-54 ans, ce pourcentage s’élève à 62%; parmi les personnes de plus de 55 ans, il s’élève à 47%. Comment pouvez-vous constituer des réserves financières pour éviter de vous retrouver dans cette situation?
Gagner plus, dépenser moins
L'idéal est de pouvoir mettre de côté une belle somme d'épargne à la fin du mois. Ce montant dépend en grande partie de vos revenus, bien entendu. Les salaires bruts des jeunes débutants sont les plus élevés dans l’industrie chimique et pharmaceutique (3.245 euros), le secteur des soins de santé (3.202 euros) ainsi que le secteur de l’énergie et de l’environnement (3.157 euros), selon le ‘Baromètre des salaires’ de Jobat.
Le montant qu'il vous restera à la fin du mois dépend également de vos dépenses mensuelles, bien entendu. Via Comparateur.be, vous pouvez vérifier si vous pouvez économiser sur vos dépenses de télécommunications, votre facture énergétique, votre police d'assurance auto et incendie ainsi que les cotisations à votre mutualité. Un exemple: la différence entre l'offre la moins avantageuse et l'offre la plus avantageuse comprenant l’Internet, la télévision digitale et la téléphonie mobile s'élève facilement à plus de 600 euros sur base annuelle.
Combien de réserves vaut-il mieux constituer?
Soit vous calculez vos réserves d'épargne nécessaires sur base de vos dépenses. Dans ce cas, mieux vaut disposer d'un montant correspondant à 6-12 fois le montant global de toutes vos dépenses mensuelles récurrentes + la somme de toutes vos dépenses annuelles récurrentes. Soit vous mettez de côté 6-12 fois votre salaire mensuel net. Supposons que vous gagniez le montant net mensuel de 2.316 euros. Dans ce cas, vous aurez besoin de réserves variant de 13.896 à 27.792 euros. Ainsi, vous aurez 6-12 mois pour trouver un autre emploi au besoin.
Mieux vaut placer vos réserves d'épargne sur un compte d'épargne afin de pouvoir y accéder immédiatement en cas de circonstances imprévues. Optez pour un livret d'épargne accordant une prime de fidélité élevée. Vous la percevrez pour les montants qui seront restés sur votre compte durant toute une année. La prime de fidélité la plus élevée (1,50%) est actuellement accordée sur plusieurs comptes d'épargne. Toutefois, le compte Keytrade Bank High Fidelity accorde actuellement le meilleur taux global sans conditions: 2,00% (un taux de base de 0,50% et une prime de fidélité de 1,50%).
Investissez dès que vous aurez épargné suffisamment
Dès que vous aurez constitué des réserves d'épargne suffisantes, vous pourrez envisager d'investir, par exemple en versant tous les mois un certain montant via un plan d'investissement. Toutefois, mieux vaut le faire uniquement avec l'argent dont vous pourrez vous passer durant un certain temps. En effet, vous ne pouvez pas savoir avec certitude à quel point le capital de votre plan d'investissement augmentera ou diminuera dans les années à venir.
Durant les 5 dernières années, le portefeuille Audacieux de Keytrade Bank Keyplan a obtenu le rendement net moyen de 7,77%. Toutefois, il implique plus de risques, ce qui peut engendrer une baisse de la valeur de votre investissement à court terme. Préférez-vous prendre moins de risques? Le portefeuille Equilibré de Keytrade Bank Keyplan a obtenu le rendement net moyen de 3,27% durant les 5 dernières années.
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