Votre banque est en danger? Protégez-vous!
Devons-nous nous attendre à une nouvelle crise bancaire maintenant que plusieurs banques étrangères ont déjà indiqué qu’elles perdent beaucoup d’argent parce que certains clients ne peuvent plus rembourser leurs prêts? Quelles seraient les conséquences au cas où votre banque en ferait également partie? Et que se passera-t-il au cas où elle ferait faillite (dans le pire des cas)? Que pourriez-vous encore récupérer?
Au sein de l'Union européenne (et donc également en Belgique), les avoirs des particuliers sont protégés par le gouvernement ou par un fonds jusqu’à 100.000 euros par personne et par banque. Il s'agit du montant cumulé qui se trouve sur leurs comptes à vue, comptes d'épargne et comptes à terme. Peu importe s'il s'agit de comptes auprès d'une banque classique ou d'une banque en ligne…
En Belgique, cette garantie sera augmentée de 500.000 euros durant 6 mois si vous avez versé le produit de la vente de votre propre habitation sur un compte ou perçu un certain montant suite à votre retraite, décès, invalidité ou licenciement et l'avez également versé sur un compte.
Qui vous protège?
Si le siège social de votre banque est en Belgique, vos avoirs sont couverts par le Fonds de garantie belge. Attention: cette couverture est d'application par banque! Hello bank! et Fintro ne sont pas des banques distinctes, mais des marques bancaires de BNP Paribas Fortis. Si vous êtes client auprès de 2 ou plusieurs de ces marques, vous n'êtes assuré(e) qu'une seule fois jusqu’à 100.000 euros pour l'ensemble.
Si le siège social de votre banque se trouve dans un autre pays de l'Union européenne, vous bénéficiez de la protection de ce pays. Ainsi, les avoirs que vous détenez auprès de Santander Consumer Bank, sont couverts par le système espagnol, ceux auprès de NIBC et de la Banque Triodos par le système néerlandais, ceux auprès de Deutsche Bank par le système allemand et ceux auprès d'Izola Bank par le système maltais.
Ne vous trompez pas dans ce contexte! Bien qu’ING Belgique soit une banque avec des actionnaires néerlandais, elle reste une banque belge en ce qui concerne la protection des dépôts.
Bien que ceci semble assez complexe, des avantages y sont également liés. Afin de bénéficier de la garantie applicable par institution, les épargnants peuvent répartir leurs avoirs non seulement parmi plusieurs banques, mais également parmi les systèmes de garantie des dépôts de plusieurs pays.
Si un système de garantie des dépôts national n'est pas capable de rembourser les dépôts des titulaires de comptes au cas où une grande banque ferait faillite, il se peut que les contribuables doivent compenser le déficit.
Les banques doivent également payer une contribution pour cette garantie.
Une garantie temporairement augmentée
Dans certains cas, la protection des dépôts peut être étendue de 500.000 euros par personne durant 6 mois. C'est le cas si vous vendez votre habitation principale et versez le produit de la vente sur vos comptes. Idem pour les montants versés sur le compte s'ils proviennent d'une indemnité d'invalidité ou de licenciement, ou du paiement d'un capital-pension ou d'une assurance décès.
Les investissements
Il y a également un système de protection spécifique pour les investissements. Si vous achetez des actions et si elles ne se trouvent plus dans votre dossier-titres ensuite, vous aurez droit à une couverture jusqu'à 20.000 euros par personne et par banque.
Les assurances épargne
Finalement, une couverture de 100.000 euros par personne et par institution est aussi prévue pour les avoirs placés dans une assurance épargne de la branche 21.
Attention: contrairement à la couverture pour les comptes bancaires, ce système de garantie pour les assurances épargne n’est pas d'application dans tous les pays de l'Union européenne! Si vous disposez d’une assurance épargne à l'étranger, sachez qu’elle n'est pas toujours couverte par un système de garantie.
Solide
Le Fonds de garantie dispose de réserves s’élevant à plus de 5 milliards d'euros qu'il peut utiliser à tout moment. Au cas où elles s'avéreraient insuffisantes, la Caisse des Dépôts et Consignations avancera les fonds nécessaires.
Tuyau: Ici, vous trouverez une évaluation de la solvabilité de votre banque.
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