• Rendement moyen supérieur que le compte d’épargne
  • €100.000 de garantie de capital
  • Les frais d’entrée les plus bas via Guide-epargne.be

Comparer les assurances de la branche 21

L’épargne fiscalement avantageuse via une assurance épargne de la Branche21. Vous pouvez éviter le précompte mobilier de 30% en épargnant pendant plus de 8 ans ou en optant pour une couverture décès supplémentaire. Vous pouvez facilement comparer les rendements de 2023 ou les rendements antérieurs, les frais et les conditions. Comparer les meilleures assurances épargne de la Branche 21 n’a encore jamais été aussi simple.

29  assurance épargne de la BRANCHE 21 trouvée

Fournisseur Rendement net 2023 Rendement net 2022 Taux d’intérêt brut garanti Frais d'entrée
2,32%
Rendement net 2023
1,72%
Rendement net 2022
2,70%
8 ans
Taux d'intérêt brut garanti
2,45%
a.p.d. 0,00%
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  -  
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
2,65%
8 ans
Taux d'intérêt brut garanti
1,50%
0% + 100 EUR
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1,90%
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
2,50%
8 ans
Taux d'intérêt brut garanti
3,50%
1.50%
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  -  
Rendement net 2023
0,50%
Rendement net 2022
2,50%
8 ans
Taux d'intérêt brut garanti
0,00%
0,00%
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  -  
Rendement net 2023
  -  
Rendement net 2022
2,25%
1 an
Taux d'intérêt brut garanti
3,00%
0,00%
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  -  
Rendement net 2023
1,60%
Rendement net 2022
2,10%
l’année en cours
Taux d'intérêt brut garanti
5,00%
0% + 50 EUR
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2,82%
Rendement net 2023
0,57%
Rendement net 2022
2,00%
8 ans
Taux d'intérêt brut garanti
2,50%
a.p.d. 0,00%
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2,50%
Rendement net 2023
0,80%
Rendement net 2022
2,00%
8 ans + 1 mois
Taux d'intérêt brut garanti
3,00%
0,00%
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Pour les mineurs de moins de 16 ans.
2,00%
Rendement net 2023
1,70%
Rendement net 2022
2,00%
8 ans + 1 mois
Taux d'intérêt brut garanti
0,00%
Frais d’entrée via guide-epargne.be
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Pour les mineurs de moins de 16 ans.
  -  
Rendement net 2023
1,50%
Rendement net 2022
2,00%
8 ans + 1 mois
Taux d'intérêt brut garanti
6,00%
0% + 50 EUR
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Les informations et frais mentionnés ont pour but d’offrir un aperçu simple et clair. Si vous souhaitez plus de détails et des spécifications, prière de consulter les fiches techniques ainsi que les conditions spécifiques et générales des produits concernés. Vous pouvez les retrouver sur le site Internet du fournisseur. Les informations mentionnées n’impliquent pas d’offre. (Lisez aussi la clause de non-responsabilité)

Nous comparons ces fournisseurs

En quoi consiste une assurance de la branche 21?

Il existe plusieurs types d'assurances de la branche 21: les assurances épargne-pension, les assurances épargne à long terme, les assurances vie et les assurances épargne. Une assurance épargne de la branche 21 vous donne droit à un taux de base garanti, complété ou non par une participation aux bénéfices annuelle.

Quels avantages et inconvénients sont liés à une assurance épargne de la branche 21?

Une assurance de la branche 21 est un investissement avec des risques relativement limités, mais il y a tout de même quelques aspects à prendre en considération.

L’éventuelle participation aux bénéfices annuelle, accordée en plus du taux de base, n'est pas garantie. Chaque année, on examine, en fonction des bénéfices de l'assureur, si une participation aux bénéfices peut être accordée.

Si le taux d'intérêt garanti est nul ou négatif, il se peut que le montant que vous récupérerez, soit être inférieur au capital que vous avez versé initialement. Même si les frais sont supérieurs au rendement de votre assurance épargne de la branche 21, il se peut que vous receviez, à l’échéance de votre contrat ou lorsque vous voulez retirer votre argent plus tôt que prévu, un montant inférieur au montant que vous avez investi. Ainsi, vous pourriez donc encore perdre de l'argent avec cet investissement à faible risque.

N'oubliez surtout pas de vérifier si votre assurance de la branche 21 est garantie par le Fonds de garantie. C'est le cas de tout contrat de la branche 21 soumis au droit belge. Concrètement, ceci implique que vous récupérerez votre argent au cas où votre assureur ferait faillite. Le montant maximal garanti s’élève à € 100.000 par assureur, peu importe le nombre d'assurances épargne auprès de cet assureur. Si vous avez plus de € 100.000 à investir dans une assurance de la branche 21, mieux vaut répartir vos assurances épargne parmi plusieurs assureurs. Ainsi, vous pourrez profiter au maximum du système de garantie.

Il se peut que les assureurs étrangers prévoient d'autres mesures de protection ou qu’ils n’en prévoient aucune. Informez-vous donc à l'avance et lisez les petits caractères, tout comme vous le feriez pour d’autres contrats.

De quels frais et impôts dois-je tenir compte?

  • Les frais d'entrée. En général, les frais d'entrée liés à une branche 21 consistent en un pourcentage du montant versé. Si vous souscrivez via Guide-epargne.be, vous bénéficierez d'un tarif avantageux auprès de la plupart des institutions. Dans certains cas, vous ne devrez même pas payer de frais d’entrée du tout.

  • La taxe de 2% sur les primes. Elle est immédiatement déduite de votre prime. Supposons que vous versiez une prime de 1.000 euros. Dans ce cas, seulement 980 euros seront effectivement investis.

  • En général, vous devez également tenir compte des frais liés à la gestion de votre contrat.

  • Si vous demandez un remboursement anticipé (c'est-à-dire avant le 8ème anniversaire du contrat), vous devrez payer 30% de précompte mobilier sur les intérêts.

  • En outre, en cas de remboursement anticipé, vous devrez parfois payer une indemnité. En général, il s'agit d'un pourcentage du montant récupéré. Plus la durée restante est courte, plus les frais seront bas.

A quel rendement puis-je m’attendre?

Dans notre tableau, vous trouverez un aperçu des rendements et des frais les plus actuels liés aux différentes assurances épargne de la branche 21. Les rendements de l'année écoulée seront mis à disposition par les assureurs durant le premier trimestre de l'année suivante. Actuellement, les rendements des branches 21 de 2020 sont donc les plus récents.

Y a-t-il des avantages fiscaux?

Aucun avantage fiscal n’est lié à l'assurance épargne de la branche 21 classique. Toutefois, certaines assurances de la branche 21 proposent des options en matière d'optimisation fiscale. C'est le cas des assurances épargne-pension et des assurances épargne à long terme. Elles peuvent vous rapporter une réduction d'impôt jusqu'à 30% sur le montant épargné.

Où puis-je trouver la meilleure assurance épargne de la branche 21?

Il vaut également la peine de comparer les assurances de la branche 21. Vous pouvez le faire dans notre tableau. Assurez-vous de comparer des pommes avec des pommes et concentrez-vous sur le rendement net que vous garderez après avoir déduit tous les frais et toutes les taxes.

Faites une simulation pour plusieurs assurances épargne de la branche 21 et demandez facilement des offres. Vous pouvez aussi aisément comparer tous les détails.

Quelle est la différence entre une branche 21 et une branche 23?

Une assurance investissement de la branche 23 peut générer un rendement potentiel plus élevé qu'une assurance épargne de la branche 21, mais elle implique également plus de risques. Ainsi, avec une branche 21, vous bénéficiez d'un rendement garanti, ce qui n'est pas le cas de la branche 23. La valeur de l'assurance de la branche 23 est soumise à la fluctuation de ses fonds sous-jacents. En outre, une assurance vie de la branche 23 ne tombe pas sous le Fonds de garantie. Contrairement à la branche 21, vous ne bénéficierez donc d'aucune protection au cas où votre assureur ferait faillite. La branche 21 ou la branche 23? La mesure dans laquelle vous êtes prêt(e) à prendre des risques, sera déterminante pour faire le bon choix!