Les cartes de crédit: à quoi pouvez-vous vous attendre pour le prix que vous souhaitez payer?
En Belgique, les 2 principales marques de cartes de crédit sont Visa et Mastercard, mais toutes les cartes Visa ou Mastercard ne sont pas les mêmes. A quoi pouvez-vous vous attendre pour le prix que vous souhaitez payer?
EN BREF
. En général, les cartes de crédit gratuites ne proposent pas d'assurances supplémentaires, à l'exception de celles de Keytrade Bank
. La carte de crédit Hello de Hello Bank! est la plus avantageuse parmi celles proposant une assurance contre la fraude à la carte
. En général, les cartes de crédit les plus chères proposent toutes les assurances, sauf celle contre la fraude à la carte
Les cartes de crédit Visa et Mastercard vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits d’argent sans que ces montants soient immédiatement débités de votre compte. Vous devrez payer ces dépenses ou retraits ultérieurement (en 1 seul versement mensuel ou de manière échelonnée). Par ailleurs, les cartes de crédit proposent souvent des suppléments tels que des assurances et des programmes promotionnels ou d'épargne. Leur nom vous donne déjà une indication de ce à quoi vous pouvez vous attendre (Classic versus Gold ou Platinum, par exemple). Ci-dessous, nous n’avons pas tenu compte des cartes de crédit destinées aux jeunes, ni des cartes prépayées cependant.
Que pouvez-vous obtenir pour le montant annuel maximal de 5 euros?
La plupart des cartes de crédit gratuites ne proposent pas d'assurances, à l'exception des cartes de Keytrade Bank. La carte Visa Classic de Keytrade Bank propose une assurance achats. Les cartes Visa Gold et Platinum de Keytrade Bank proposent une assurance annulation voyage, une assurance contre les accidents de voyage, une assurance assistance voyage et une assurance achats ainsi qu'une couverture contre les vols ou bagages retardés. La couverture de l'assurance achats contre la non-livraison ou la livraison non conforme varie de 1.500 euros (Visa Classic) à 5.000 euros (Visa Platinum). Toutefois, afin de conserver la gratuité de ces cartes, vous devrez effectuer au moins 12 transactions par an à partir de la 2ème année.
En général, plus le prix de votre carte de crédit est élevé, plus vous bénéficierez de suppléments. Pour le montant annuel de 5 euros, vous pouvez obtenir une Mastercard classique auprès de Cofidis ou une Visa/Mastercard Classic, Visa Gold ou Q8 World Mastercard auprès de Beobank. Toutes les cartes de crédit de Beobank proposent une assurance achats. En outre, la carte Visa Gold comprend une garantie prolongée et une intervention dans les frais de réparation. La carte Q8 World Mastercard vous couvre également contre l'agressivité au volant.
Que pouvez-vous obtenir pour un montant annuel de 10 à 25 euros?
Dans cette catégorie de prix, il est difficile de trouver des cartes de crédit proposant des assurances supplémentaires. Dans ce contexte, la carte Mastercard Gold de Cofidis se distingue parce qu’elle est la seule à proposer, pour seulement 10 euros par an, une assurance contre les accidents de voyage, une couverture contre les vols ou bagages retardés et une assurance achats (avec une limite standard s’élevant à 10.001 euros).
Les cartes de crédit Visa Extra, Extra Mastercard, Brussels Airlines Explore Mastercard et Neckermann World Mastercard de Beobank sont les seules cartes de 20 euros par an comprenant une assurance achats. La carte Brussels Airlines Explore Mastercard couvre également les bagages retardés et les accidents de voyage. En outre, elle offre une couverture plus étendue en cas de non-livraison ou de livraison endommagée de vos achats en ligne: jusqu’à 1.500 euros par sinistre et par an. Les cartes de crédit de Beobank proposent également des réductions, par exemple jusqu’à 250 euros de réduction sur des vacances Neckermann payées avec la Neckermann World Mastercard.
Que pouvez-vous obtenir pour le montant annuel minimal de 25 euros?
La carte de crédit Hello de Hello bank! est la carte la moins chère proposant une assurance contre la fraude à la carte (25 euros par an). Il s’agit de la seule assurance comprise cependant. La carte Visa Gold de Carrefour (39 euros par an) se distingue comme la 2ème carte la moins chère, avant les cartes plus coûteuses comprenant toutes les assurances possibles: annulation voyage, accidents de voyage, assistance voyage et assurance achats ainsi qu'une couverture contre les vols ou bagages retardés. L'assurance assistance vous couvre jusqu'à 150.000 euros (frais médicaux, frais de recherche et de sauvetage, rapatriement vers la Belgique…).
En général, les cartes de crédit les plus chères proposent toutes les assurances habituelles. Toutefois, la couverture contre la fraude à la carte est souvent exclue. Ici aussi, plus vous payez, plus vous bénéficierez de couvertures. La carte Brussels Airlines Altitude Mastercard de Beobank, par exemple, propose une assurance contre les accidents de voyage jusqu'à 500.000 euros. Son prix? 180 euros sur base annuelle. Cette carte vous permet également de récolter des miles aériens afin de payer vos vols ou d’obtenir d'autres avantages.
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