Comment épargner pour votre pension de manière optimale?
En épargnant pour votre pension de manière fiscalement avantageuse, vous constituez non seulement un certain capital pour vos vieux jours, mais vous devez également payer moins d’impôts aujourd'hui. Veillez toutefois à bien réfléchir au montant que vous verserez encore pour votre formule d’épargne-pension en 2025 afin d’optimiser votre réduction d'impôt.
Vous pouvez épargner pour votre pension de manière fiscalement avantageuse à partir de vos 18 ans jusqu'à l'année de votre 64ème anniversaire. Soit vous versez de l'argent dans un fonds d'épargne-pension, suite à quoi votre banque l’investira. Le rendement de ce fonds dépendra des résultats obtenus par ces investissements. Soit vous épargnez pour votre pension via une assurance épargne-pension. Si vous optez pour une assurance épargne-pension de la branche 21, vous bénéficierez d'un rendement garanti par versement, majoré ou non d'une participation aux bénéfices annuelle. Si vous optez pour une assurance investissement de la branche 23, le rendement dépendra entièrement des actions et obligations dans lesquelles cette assurance investit. Avec une assurance épargne-pension de la branche 44, vous investissez en partie avec un rendement garanti et en partie sans rendement garanti.
Quelle erreur 2.339 Belges ont-ils commise l'année dernière?
Si vous versez un montant jusqu'à 1.050 euros pour votre pension en 2025, vous devrez payer 30% d'impôts en moins sur ce montant. Ceci correspond à 315 euros si vous versez le montant de 1.050 euros cette année-ci. Si vous versez entre 1.050 et 1.350 euros, vous ne bénéficierez que d'une réduction d'impôt de 25%.
Exprimée en euros, votre réduction d'impôt pourrait être supérieure à 315 euros, mais dans ce cas, vous devez verser au moins 1.260 euros. Un exemple: si vous versez 1.100 euros en 2025, vous ne bénéficierez que d'un avantage fiscal de 275 euros (au taux de 25%). C'est le piège dans lequel 2.339 Belges sont tombés l'année dernière. Les montants entre lesquels l’épargne-pension ne donnait droit qu’à une réduction d’impôt de 25% (au lieu de 30%), étaient moins élevés en 2024: 30% jusqu'à 1.020 euros et 25% entre 1.020 euros et 1.310 euros. Toutefois, le résultat était similaire: ces personnes avaient versé plus de 1.020 euros, mais moins de 1.224 euros. Par conséquent, leur avantage fiscal final était inférieur à celui qu'elles auraient obtenu en ayant versé 1.020 euros.
Qu’avez-vous donc intérêt à faire aujourd’hui?
Est-il déjà trop tard pour effectuer votre versement? En général, mieux vaut verser votre montant global le 2 janvier déjà. En ce qui concerne les assurances épargne-pension, vous percevrez déjà le rendement d'une année complète sur ce versement. En épargnant pour votre pension via un fonds d'épargne-pension, vous pouvez également tenter de commencer lorsque le marché boursier est à son niveau le plus bas, mais ce moment idéal est difficile à prédire.
Si vous n'avez pas encore versé l'intégralité du montant que vous vouliez consacrer à votre formule d’épargne-pension pour l’année 2025, vous pouvez certainement encore verser l’argent restant. Vous pouvez même encore commencer entièrement avant la fin de l'année 2025. Ainsi, vous ne raterez pas la réduction d'impôt.
Allez-vous commencer rapidement? Faites votre choix parmi ces fonds d’épargne-pension et assurances épargne-pension.
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