L'assurance solde restant dû: foire aux questions
L'achat d'une maison suscite bon nombre de questions financières. Par exemple: auprès de quelle banque vaut-il mieux contracter votre crédit? Afin de prendre cette décision, mieux vaut également tenir compte de l'assurance solde restant dû.
Celle-ci fonctionne comme une sorte d'assurance-vie: au cas où¹ vous dédideriez pendant la duré de votre crédit, votre partenaire ou vos héritiers ne devront plus rembourser le reste de l'argent à votre banque. Mais à quoi devez-vous faire attention en contractant une telle assurance? Ci-dessous, vous trouverez un petit aperçu
Cette assurance, est-elle obligatoire?
Légalement, vous n'êtes pas obligé(e) de contracter une assurance solde restant dû, mais la plupart des banques vous obligent de le faire pour pouvoir obtenir un crédit. Pour elles, cette assurance constitue la garantie que votre crédit sera remboursé et votre partenaire ne paiera pas de charges supplémentaires au cas où vous décéderiez. Ainsi, personne ne devra se faire de soucis.
En outre, de nombreuses banques vous accorderont un avantage si vous contractez auprès d'elles aussi bien votre crédit logement que votre assurance solde restant dû. Vous paierez un taux plus bas pour votre crédit, de sorte que vos frais mensuels seront moins élevés.
Dois-je assurer le montant entier de mon crédit?
Vous pouvez choisir cela vous-même:
- fifty-fifty: vous et votre partenaire êtes assurés pour 50%. Si vous décédez, votre partenaire remboursera lui/elle-même la moitié du solde restant à la banque. L'autre moitié sera couverte par l'assurance.
- 100%+100%: vous serez tous les deux entièrement couverts; en cas de décès, l'assurance paiera la totalité du solde restant. Votre partenaire ne devra pas intervenir lui/elle-même.
- sur mesure: sur base de vos revenus et de ceux de votre partenaire, la banque déterminera un pourcentage de couverture sur mesure.
Bien entendu, vous pouvez également contracter une assurance solde restant dû en tant que célibataire. Celle-ci servira à protéger vos héritiers.
Plus le montant que vous faites assurer est élevé, plus votre prime sera élevée. Découvrez l'option la plus avantageuse pour vous à l'aide de notre outil de comparaison des assurances solde restant dû!
Quelle est la différence entre une prime unique et une prime annuelle?
Vous choisissez vous-même comment vous paierez la prime:
- prime unique: vous payez une seule fois une prime plus élevée en contractant le crédit; ensuite, vous ne paierez plus rien. Dans certains cas, vous pourrez déduire la prime de vos impôts et bénéficier ainsi d'un avantage financier. Informez-vous auprès de votre banque à ce sujet!
- prime nivelée: Celle-ci fonctionne comme une sorte d'assurance-vie: au cas où vous décideriez pendant la durée de votre crédit, votre partenaire ou vos héritiers ne devront plus rembourser le reste de l'argent à votre banque. Mais à quoi devez-vous faire attention en contractant une telle assurance? Ci-dessous, vous trouverez un petit aperçu.? tous les ans, vous paierez une prime pendant 2/3 de la durée de votre crédit. Cette option est un peu plus chère, mais vous pourrez répartir les paiements sur plusieurs années. Au bout de la durée, vous ne paierez plus rien.
- prime variable annuelle: tous les ans, vous paierez une prime qui sera à chaque fois adaptée à votre âge et au capital restant. Au fur et à mesure que la durée de votre crédit avancera, le capital diminuera et votre prime peut-être aussi.
Que se passe-t-il lorsque je change de banque?
Suite aux taux d'intérêt bas durant les dernières années, bon nombre de personnes ont décidé de refinancer leur crédit. Même si vous n'y avez pas encore pensé, il vaut encore la peine de vous informer à ce sujet. Et parfois, il peut être plus avantageux de changer de banque.
Dans certains cas, vous pouvez prolonger votre ‘ancienne’ assurance solde restant dû auprès de votre nouvelle banque. Mais cela n'est pas toujours avantageux pour vous. En général, il sera mis fin à votre assurance solde restant dû et vous devrez contracter une assurance auprès de votre nouvelle banque. Dans ce cas, il y aura deux possibilités:
- Si votre capital à rembourser baisse, votre prime baissera également ou vous récupérerez une partie de la prime unique que vous aviez déjà payée.
- Si votre capital à rembourser augmente, votre prime augmentera également. Si vous avez opté pour une prime unique autrefois, vous paierez une prime unique supplémentaire.
Il se peut également que vous deviez à nouveau compléter un questionnaire médical, suite à quoi votre assurance solde restant dû pourra être plus élevée. Dans certains cas, vous pourrez cependant récupérer une partie de ce que vous aviez déjà payé à votre ancienne banque. Ainsi, vous pourriez obtenir un avantage financier. Envisagez-vous un refinancement? Informez-vous suffisamment! En effet, ceci vous permettra d'éviter des frais imprévus. Découvrez ici si un refinancement est utile pour vous.
Assurance solde restant dû avantageuse
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