Que se passera-t-il si vous avez déjà signé le contrat pour l’achat de votre nouvelle habitation tandis que votre ancienne n'a pas encore été vendue?

25 juin 2025

Vous voulez acheter rapidement l'habitation que vous avez trouvée. Par conséquent, vous signez déjà le contrat d’achat tandis que vous n'avez pas encore vendu votre ancienne habitation. Toutefois, vous avez besoin de l'argent de cette vente pour financer votre nouvel achat. Comment résoudre ce problème?

Lorsque vous achetez une maison ou un appartement, vous concluez d'abord un contrat de vente provisoire avec le vendeur en général: le compromis. Dès que vous aurez signé ce compromis, le compte à rebours commencera, car le notaire devra passer l'acte notarié endéans les 4 mois. Lors de la signature du compromis, vous devez déjà payer l'acompte (10% du prix d'achat, en général). Ensuite, vous disposerez du délai de 4 mois pour récolter le reste du montant.

Le délai de 4 mois peut-il être prolongé?

C'est possible. En effet, au lieu de contracter un compromis, vous et le candidat vendeur pouvez faire une promesse croisée: vous promettez d'acheter l'habitation et le vendeur promet de vous la vendre à un certain prix. Dès que vous n’aurez plus de raison d'attendre de l’acheter (autrement dit: que vous aurez récolté l'argent nécessaire), cette promesse constituera la base d'un compromis. Lorsque vous l’aurez signé, le délai légal de 4 mois jusqu'à la passation de l'acte commencera.

En soi, il s'agit d'une excellente solution si vous souhaitez disposer d'un délai supplémentaire pour vendre votre ancienne habitation, mais le vendeur devra l’accepter. S'il a rapidement besoin de l'argent de la vente, il est peu probable que ce soit le cas.

Et si le vendeur ne veut pas de promesse croisée?

Si le vendeur ne veut pas de promesse croisée et que vous devez donc immédiatement signer le compromis en vue de l'achat, vous disposez de 2 options. Soit vous essayez de vendre rapidement votre ancienne habitation, de sorte que l'acte de vente soit encore passé dans les délais et que vous receviez l'argent à temps ainsi. Ceci est assez fréquent et faisable en soi, mais pour pouvoir vendre rapidement, vous devrez probablement vendre votre ancienne habitation à un prix légèrement inférieur.

Si vous souhaitez disposer de plus de temps pour vendre à un meilleur prix, vous pouvez également vous adresser à la banque afin d’obtenir un crédit pont. Vous pourrez déjà l'utiliser pour payer votre nouvelle habitation. Jusqu'à ce que votre ancienne habitation soit vendue, vous devrez payer des intérêts mensuels sur ce crédit pont, par exemple. Dès que l'habitation sera vendue, vous rembourserez le capital. La durée d'un crédit pont est limitée à 36 mois.

Si vous avez déjà vendu votre ancienne habitation, mais que l'acte n'a pas encore été passé, vous pourrez emprunter jusqu'à 100% du montant de l'achat mentionné dans le compromis. Dans ce cas, vous devrez faire une promesse d'hypothèque, accordant à la banque le droit d'hypothéquer votre nouvelle habitation si elle le demande. Si votre ancienne habitation n'a pas encore été vendue, vous pourrez emprunter 80-90% de la valeur estimée à condition de donner un mandat hypothécaire: une procuration permettant à la banque d'hypothéquer à tout moment pendant la durée du crédit pont l'habitation vendue et éventuellement l'habitation récemment achetée.

Cela doit valoir la peine

Tout le monde ne parvient pas à obtenir un crédit pont. En outre, un crédit pont coûte cher en général. Pour un prêt sur une durée de 12 mois, des taux variant de 4,60% (vdk bank) à 6,29% (BNP Paribas Fortis et Fintro) sont affichés.

Vérifiez donc bien si le crédit pont n’est pas plus coûteux qu'une simple réduction de votre prix de vente initial. Encore un dernier tuyau: faites reprendre dans la promesse croisée et le compromis la condition suspensive selon laquelle la vente ne pourra avoir lieu que si vous parvenez à vendre votre ancienne habitation et obtenez le crédit nécessaire. Ainsi, vous ne risquerez rien.

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