Recherchez-vous le meilleur prêt rénovation? «Voici comment vous pourrez facilement économiser 4.000 euros»
Voulez-vous rénover votre habitation et obtenir un prêt rénovation aussi avantageux que possible auprès de votre banque? Guide-epargne.be a demandé quelques tuyaux à l’expert immobilier Gunther De Wilde et au notaire Bart Van Opstal.
En 2025, les banques ont accordé nettement plus de crédits hypothécaires, selon Febelfin (la fédération du secteur bancaire belge). Pour l'achat d'une habitation combiné à des travaux de rénovation, les banques ont même accordé 23,8% de crédits en plus qu'en 2024. Le nombre de prêts rénovation ‘purs’ est resté plus ou moins stable. Voulez-vous demander un prêt rénovation à votre banque? Suivez les conseils ci-dessous afin d’obtenir la meilleure offre.
N’allez-vous rénover qu'au bout d’un certain temps? Optez pour une réutilisation!
Etes-vous en train de rembourser votre crédit immobilier depuis plusieurs années déjà? Dans ce cas, mieux vaut demander une réutilisation pour financer vos travaux de rénovation, ce qui vous permettra de réutiliser une partie du capital déjà remboursé. Bart Van Opstal: «Vous ne devrez pas faire enregistrer de nouvelle garantie hypothécaire étant donné que la banque disposera déjà de la garantie de votre crédit immobilier. Ainsi, vous pourrez économiser entre 3.000 et 4.000 euros. En outre, vous emprunterez aux taux hypothécaires (qui sont les plus avantageux sur le marché). Etant donné qu’une garantie hypothécaire restera valable durant 30 ans, vous pourrez plus facilement emprunter sur une durée de 10 ou 15 ans pour financer vos travaux de rénovation.»
Demandez vos prêts ensemble, ou du moins auprès de la même banque!
Si vous avez l'intention de rénover immédiatement votre nouvelle habitation, mieux vaut demander aussi bien un prêt hypothécaire qu’un prêt rénovation. Gunther De Wilde: «Si vous demandez votre prêt rénovation séparément plus tard, les banques vous factureront souvent un taux d'intérêt supérieur.»
Envisagez-vous quand même de contracter un prêt rénovation distinct ultérieurement? «Dans ce cas, demandez-le au moins à la même banque que celle auprès de laquelle vous avez contracté votre prêt immobilier,» selon Bart Van Opstal. «Vous ne pourrez pas réutiliser la garantie hypothécaire du crédit immobilier pour votre prêt rénovation, mais il se peut que vous puissiez obtenir ce 2ème crédit avec un mandat hypothécaire. A cet effet, la banque aura le droit de prendre une garantie lorsqu'elle le jugera nécessaire.» Emprunter à l’aide d’un mandat hypothécaire est plus avantageux parce qu’aucune inscription hypothécaire n'est nécessaire, du moins tant que vous respecterez chaque remboursement dû.
Rénovez intelligemment afin d’augmenter la valeur de votre bien immobilier
Rénover intelligemment, par exemple pour améliorer le score PEB de votre habitation, est toujours une bonne idée. «Ceci augmentera considérablement la plus-value de votre bien immobilier,» selon Gunther De Wilde. «En outre, votre habitation sera plus intéressante comme garantie pour la banque, au cas où vous devriez la donner en gage tôt ou tard.»
Informez donc votre banque si vous souhaitez effectuer ou avez effectué des travaux de rénovation énergétique. «Les banques accordent parfois une réduction commerciale sur le taux d'intérêt lorsque les travaux de rénovation ont pour objectif d'améliorer le score PEB,» selon Bart Van Opstal. «Cette réduction peut facilement s’élever à 0,10-0,20 point de pourcentage. Ceci semble peu, mais à long terme, vous pourriez économiser considérablement.»
Une autre solution consiste à augmenter la surface habitable. «Si vous transformez votre grenier en espace habitable supplémentaire, la valeur de votre bâtiment augmentera à nouveau, aussi bien pour vous que pour la banque,» selon Gunther De Wilde.
Demandez votre prêt rénovation ensemble, mais en vous accordant clairement
Il se peut que vous ayez acheté votre maison/appartement vous-même, mais que vous y habitiez ensemble avec votre partenaire maintenant. Si ce dernier dispose de ses propres revenus, mieux vaut demander un prêt rénovation ensemble. En effet, pour la banque, 2 revenus signifient une plus grande capacité de remboursement. «Toutefois, l'un des partenaires investit dans la propriété de l'autre dans ce cas,» selon Bart Van Opstal. «Veillez donc à bien convenir de la manière dont vous rembourserez le prêt et dont vous répartirez les investissements au cas où votre relation se terminerait un jour.»
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