Acheter une résidence secondaire à l’aide d’un crédit pont: des avantages, mais également des risques

15 août 2026

Tom Dejonghe

D'ici l'été prochain, vous souhaitez disposer de votre propre habitation dans votre destination de vacances favorite. Vous pourriez peut-être la financer à l’aide d’un crédit pont.

EN BREF:

- Pendant la durée de votre prêt, vous ne devrez payer que les intérêts si vous contractez un crédit pont
- Vous devrez rembourser intégralement le capital emprunté à l’échéance finale du prêt. Ceci est intéressant si vous êtes certain(e) de pouvoir effectuer ce remboursement dans les délais.
- Une réutilisation vous permet de réutiliser le capital déjà remboursé de votre prêt hypothécaire en cours. Ainsi, vous pourrez économiser au niveau des frais de notaire et d’hypothèque.

Si vous contractez un crédit pont, vous ne devrez rembourser que les intérêts pendant la durée de votre prêt. Vous devrez rembourser le montant emprunté en 1 seule fois à l'échéance finale du prêt. Cette option diffère donc fondamentalement d'un prêt immobilier ordinaire, selon lequel vous devrez rembourser tous les mois aussi bien du capital que des intérêts.

Pas que des avantages

Pendant la durée d'un crédit pont, vous devrez donc rembourser beaucoup moins. Toutefois, à l'échéance, vous devrez verser en 1 seule fois la totalité du capital emprunté. Vous devez donc être certain(e) de pouvoir disposer de l’argent nécessaire à ce moment-là, par exemple parce que vous toucherez d'ici-là le capital d'une assurance groupe ou d'une assurance vie, ou parce que vous aurez vendu une autre habitation entretemps.

Par ailleurs, les banques sont moins enclines à accorder un crédit pont. Elles veulent s'assurer que vous serez capable de rembourser le capital emprunté à l'échéance finale. Ceci requiert des garanties supplémentaires, par exemple un gage sur une assurance groupe ou un autre bien immobilier. Une vague promesse selon laquelle vous parviendriez à réunir l’argent nécessaire au fil des ans, ne suffit pas.

En outre, un crédit pont est souvent plus coûteux qu'un prêt hypothécaire ordinaire. Non seulement votre taux d'intérêt sera probablement plus élevé, mais vous devrez également payer des intérêts sur la totalité du capital emprunté pendant toute la durée du prêt. En général, l'apport propre s'élève à 20-30% de la valeur d'achat globale (frais compris). La durée est souvent plus courte que celle d’un prêt hypothécaire ordinaire. Vous devrez donc rembourser le capital emprunté plus rapidement.

La réutilisation

Les charges mensuelles inférieures liées à un crédit pont ne compensent-elles pas les inconvénients évoqués? Ou votre banque refuse-t-elle tout simplement de vous accorder un crédit pont? Si vous avez déjà remboursé une partie suffisante du capital via un autre prêt hypothécaire auprès de la même banque, il se peut que cette dernière vous permette de réutiliser le capital déjà remboursé de votre crédit hypothécaire en cours. Pour cette réutilisation, vous ne devrez pas payer de frais de notaire ou d’hypothèque si l'inscription hypothécaire de votre prêt immobilier est encore valide. Ceci restera d’application durant 30 ans.

Ne pouvez-vous pas réutiliser suffisamment de capital pour financer intégralement votre résidence secondaire? Afin de couvrir cette différence, vous pouvez encore toujours contracter un prêt hypothécaire supplémentaire. Au cas où vous demanderiez un crédit hypothécaire supplémentaire ou une réutilisation, la banque vérifiera si vous serez encore toujours capable de rembourser toutes vos dettes, bien entendu.

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