Comment commencer à investir passivement?

5 juillet 2026

Tom Dejonghe

En investissant activement, vous tentez de battre le marché boursier. Ceci semble plus intéressant que les investissements passifs, qui ne consistent qu’à viser le rendement moyen du marché boursier. Alors, pourquoi opteriez-vous pour les investissements passifs malgré tout? Et comment devez-vous vous y prendre?

EN BREF:

En général, les investissements passifs obtiennent de meilleurs résultats, quoique les investissements actifs puissent temporairement vous rapporter plus
En général, via un courtier en ligne, vous devez payer moins de frais de transaction, mais il se peut qu’une banque vous accompagne mieux
Vous pouvez investir régulièrement dans des ETF via un plan d'investissement ou un plan d'épargne

Il est difficile d'obtenir des résultats d'investissement supérieurs à la moyenne. Ceci avait été démontré une fois de plus lorsque le prestataire de services financiers américain Morningstar avait publié son Baromètre Actif/Passif il y a quelques mois. Ce rapport avait comparé près de 30.500 fonds européens actifs et passifs. En 1 année, seuls 29% des fonds gérés activement examinés avaient réussi à obtenir de meilleurs résultats que des fonds passifs comparables (après déduction des frais).

Si vous faites les bons choix d’investissement, en ayant été conseillé(e) comme il se doit, vous pourrez obtenir de meilleurs rendements via les investissements actifs à certains moments. Toutefois, il est difficile d'obtenir systématiquement de meilleurs rendements parce que vous devez toujours faire les bons choix d’investissement dans ce cas. En revanche, si vous optez pour les investissements passifs, vous vous contentez du rendement moyen.

Quelles sont vos options si vous souhaitez investir passivement?

Vous pouvez investir passivement dans un fonds indiciel ou un ETF (Exchange-Traded Fund), par exemple. Ces 2 types de fonds investissent à leur tour dans les actions ou obligations d’un indice boursier tel que le S&P 500, qui comprend les actions des 500 principales entreprises américaines. La principale différence entre les ETF et les fonds indiciels: les ETF peuvent être achetés/vendus directement en bourse. Investir dans un fonds indiciel n’est possible que via une banque ou un gestionnaire.

Quelle est la meilleure manière d'investir passivement? Via un courtier en ligne, vous devez souvent payer des frais de transaction moins élevés que via une banque ou un gestionnaire. Quelques courtiers connus: Bolero, Saxo Bank et ING Self Invest. Toutefois, certaines banques et certains courtiers vous facturent des frais supplémentaires, par exemple pour conserver vos titres. Si vous optez pour un courtier étranger avantageux, vous devrez probablement régler quelques formalités administratives et fiscales supplémentaires.

Les courtiers vous mettent moins sous pression pour vous lancer dans les investissements actifs. Inversement, il se peut que les courtiers en ligne vous incitent davantage à effectuer des transactions parce que ceci est plus intéressant pour eux au niveau financier. Les banques, en revanche, peuvent mieux accompagner leurs clients (y compris ceux qui investissent passivement). Elles peuvent également vous aider à choisir les produits dans lesquels vous souhaitez épargner et investir, par exemple.

Souhaitez-vous investir automatiquement dans des ETF?

Aujourd'hui, ceci est possible via plusieurs courtiers et banques. Début mai, ING Self Invest a introduit un plan d'épargne permettant d'investir dans des ETF. Auparavant, Bolero et Saxo Bank avaient déjà proposé ceci, tout comme plusieurs courtiers étrangers. Le plan d'épargne d'ING vous permet d’investir automatiquement sur base hebdomadaire, mensuelle ou trimestrielle un montant à partir de 1 euro dans des ETF que vous choisissez vous-même dans une liste.

Vous pouvez également opter pour un plan d'investissement. Dans ce cas également, vous investissez un montant de votre choix à la fréquence de votre choix (par exemple tous les mois) via des banques ou gestionnaires de portefeuille. Vous pouvez le faire dans un portefeuille-modèle adapté à votre profil de risque ou dans des produits d'investissement de votre choix.

Aujourd’hui, même les plans d’investissement les plus rentables misent souvent sur les investissements passifs et les ETF. Ainsi, le portefeuille ‘Offensif – Easyvest 10’ a généré le rendement moyen de 10,38% durant les 5 dernières années. Toutefois, il implique des risques considérables. En outre, les rendements des années précédentes ne vous offrent aucune garantie pour l'avenir. Le portefeuille ‘Neutre’ du plan d'investissement Axento ETF Investir a généré le rendement moyen de 4,99% durant les 5 dernières années. Il s’agit encore toujours d’un rendement potentiel considérable à moindre risque.

Souhaitez-vous investir dans des ETF? Choisissez un plan d’investissement adéquat.

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