De nombreux taux d'épargne sont à la hausse, mais resteront-ils élevés?

30 juillet 2026

Tom Dejonghe

Ces dernières semaines, de nombreuses banques dans notre pays ont augmenté les taux sur certains livrets d'épargne. Ainsi, l'épargne est redevenue un peu plus attractive. Toutefois, par le passé, une telle hausse a souvent été suivie d'une baisse. Vaut-il donc bien la peine d'opter pour un livret d'épargne plus rentable? Et de quoi devez-vous tenir compte dans ce cas?

EN BREF:

- Aujourd'hui, vous ne pouvez obtenir le taux global de 3,00% (ou plus) que sur des comptes d'épargne sur lesquels on ne peut verser que 500 ou 600 euros par mois
- Un compte d'épargne avec une prime de fidélité élevée vous protège mieux contre les fluctuations des taux
- Vous pouvez effectuer 3 virements par an sans perdre votre prime de fidélité, d'un livret d'épargne à un autre ouvert à votre nom au sein de la même banque. Toutefois, vous devez transférer au moins 500 euros chaque fois.

Le 4 juin, la Banque Centrale Européenne (BCE) avait augmenté son taux de dépôt pour la première fois en 3 ans. «En général, les banques augmentent en conséquence leurs taux de crédit et d'épargne,» selon Kenneth Vansina, expert financier auprès de Comparateur.be. «Toutefois, elles l’avaient souvent fait avec un certain retard et de manière limitée. Cette fois-ci, ce n’a pas été le cas. Qui plus est: plusieurs banques nous ont surpris en annonçant une hausse de leurs taux d’épargne avant même la décision de la BCE. Ensuite, d’autres acteurs ont suivi leur exemple.»

Un taux supérieur = un dépôt maximal limité

Dans la plupart des cas, il s'agit de livrets d'épargne avec des versements mensuels limités (et non pas de comptes d'épargne classiques). Sur tous les comptes d'épargne qui vous accordent au moins 3,00% d’intérêts au total aujourd'hui, vous ne pouvez verser que 500 euros par mois (ou 600 euros en ce qui concerne le compte Belfius Flow).

Cette année-ci, nous ne devons plus nous attendre à de nouvelles hausses des taux d'épargne. Vansina: «Probablement, la BCE adoptera une stratégie neutre dans les mois à venir, avec pour seule possibilité une hausse des taux lors du 4ème trimestre. Mais qui ose garantir, en ces temps incertains, que les taux d'épargne ne baisseront pas?»

Toutefois, il y a moyen de verser un montant plus considérable et d'obtenir un rendement intéressant, tout en se protégeant contre les fluctuations des taux d'épargne. Ainsi, vous pouvez opter pour un compte d'épargne classique avec une prime de fidélité élevée. Une telle prime de fidélité sera garantie durant 12 mois pour chaque versement.

Actuellement, les comptes Keytrade Bank High Fidelity, MeDirect Fidelity, Belfius Fidelity, Europabank Livret d’épargne Plus et Crelan Horizon Plus accordent la prime de fidélité la plus élevée: 1,50%. Parmi ces 5 comptes, Keytrade Bank accorde le meilleur taux de base: 0,40%. Ceci correspond au taux global de 1,90% et constitue le meilleur rendement que vous pouvez obtenir aujourd'hui sans dépôt mensuel maximal ou montant de virement maximal à partir votre compte.

Qu'en est-il de la prime de fidélité déjà constituée?

Ceux qui transfèrent de l'argent d'un compte d'épargne classique vers un compte d'épargne avec un dépôt mensuel maximal, souhaitent conserver leur prime de fidélité déjà constituée, bien entendu. Au cas où ces 2 comptes seraient ouverts à votre nom, ceci restera possible si vous effectuez au maximum 3 virements d'au moins 500 euros par an. Lors d'un 4ème virement, vous perdrez inévitablement, pour ce montant, la prime de fidélité constituée sur votre premier compte d'épargne. Il se peut que cet inconvénient ait un impact plus considérable que l'avantage que vous obtenez grâce au taux supérieur sur le compte avec le dépôt maximal.

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