Votre retraite approche: comment avez-vous intérêt à investir et épargner?

27 janvier 2026

Tom Dejonghe

Avez-vous 54 ans et votre retraite approche-t-elle donc tout doucement? Dans ce cas, vous vous trouvez dans une année charnière en ce qui concerne votre formule d’épargne-pension, mais vous avez également intérêt à bien examiner vos investissements. Comment épargner et investir intelligemment à partir de l’âge de 55 ans afin de conserver un capital aussi considérable que possible et de payer le moins d'impôts possible?

Il se peut que votre pension légale ne vous suffise pas pour maintenir votre niveau de vie après votre carrière. Durant les années écoulées, vous aviez donc intérêt à constituer vous-même un certain capital en vue de votre retraite. Vous pouvez épargner pour votre pension à partir de l’âge de 18 ans jusqu'à l'année de votre 64^ème anniversaire. Mais nous espérons également que vous n’avez pas trop attendu pour commencer à investir. Maintenant que votre 55^ème anniversaire approche, vous avez encore quelques tâches importantes à accomplir.

Qu'en est-il de votre formule d’épargne-pension?

En épargnant pour votre pension, vous constituez non seulement un certain capital pour vos vieux jours, mais vous devez également payer moins d'impôts aujourd'hui. Si vous versez un montant jusqu'à 1.050 euros pour votre pension en 2026, vous devrez payer 30% d'impôts en moins sur ce montant. Si vous versez entre 1.050 et 1.350 euros, vous ne bénéficierez que d'une réduction d'impôt de 25%.

Si vous avez commencé à épargner pour votre pension à partir de 55 ans, vous devrez payer un impôt final le jour de votre 60^ème anniversaire. En ce qui concerne l’épargne-pension, votre impôt final s’élèvera à 8% (16,50% sur les versements effectués avant 1993). Si vous épargnez pour votre pension, vous pourrez encore effectuer des versements tout en bénéficiant de l’avantage fiscal, mais sans devoir payer d’impôt final durant 5 ans.

Si vous ne commencez à épargner pour votre pension qu'à partir de l’âge de 55 ans, vous devrez payer l'impôt final lors du 10^ème anniversaire de votre contrat. Etant donné que l'épargne-pension fiscalement avantageuse ne sera possible que jusqu'à l'année de votre 64^ème anniversaire, vous ne disposerez plus d'années durant lesquelles vous pourrez effectuer des versements tout en bénéficiant de l’avantage fiscal et sans devoir payer d'impôt final.

Comparez ici les formules d’épargne-pension.

Comment vaut-il mieux investir à partir de l’âge de 55 ans?

Si vous avez 20 ou 30 ans, vous pouvez investir principalement dans des actions. Certes, ceci implique plus de risques, car la valeur des actions peut fluctuer considérablement, mais à long terme, les investissements en actions seront plus rentables. Si vous êtes jeune, vous aurez donc encore le temps.

Si votre 55^ème anniversaire approche, mieux vaut investir plus dans des obligations et moins dans des actions. Ainsi, vous prendrez moins de risques avec vos investissements. Il se peut que ceci réduise le rendement global de votre portefeuille d'investissement, mais sa valeur fluctuera moins. Vous aurez donc une meilleure idée de votre capital final.

Il existe une formule bien simple pour connaître le rapport idéal entre les actions et les obligations. Prenez votre âge et soustrayez-le de 100. Le chiffre que vous obtiendrez, correspondra au pourcentage décroissant que vous devrez investir dans des actions. Ainsi, si vous avez 55 ans, vous devez investir 45% dans des actions. Ainsi, vous réduirez progressivement vos risques au fil des années.

Commencez-vous à investir aujourd’hui? Ici, vous trouverez un plan d’investissement adéquat.

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