Louer ou acheter un kot: quelle est l'idée la plus lucrative?
Lorsque vos enfants entameront leurs études à l’école supérieure ou à l'université, vous serez également confronté(e) à un défi de taille: trouver un kot abordable. Et si vous achetiez un kot d'étudiant comme investissement plutôt que d’en louer un?
Actuellement, la location d'un kot coûte environ 575 euros par mois dans notre pays, compte tenu du loyer proprement dit et des frais supplémentaires tels que ceux liés à l'énergie, selon le nouveau ‘Kotkompas’, une étude annuelle effectuée par l'expert immobilier Stadim.
Acheter un kot: une meilleure idée?
Si vous décidez d'acheter une chambre d'étudiant, vous devrez payer relativement peu au début. Le prix d'achat fluctue en fonction de l'emplacement, de la superficie ainsi que d'autres éléments tels que la proximité d’infrastructures pour les étudiants et de l'université ou de l'école supérieure. Vous pouvez déjà trouver des chambres d'étudiant à partir du prix d'achat de 110.000 euros.
Après les études de vos enfants, vous pourrez continuer à mettre la chambre en location. En effet, la demande de chambres d'étudiant est élevée et le loyer moyen ne fait qu'augmenter. En 2020, le loyer moyen d'une chambre s’élevait encore à 385 euros en Wallonie et à 455 euros à Bruxelles, selon le ‘Kotkompas’ de cette année-là. Aujourd'hui, selon le dernier ‘Kotkompas’, la moyenne s’élève à 420 euros en Wallonie et à 550 euros à Bruxelles.
Pas uniquement des revenus, mais également des frais et des charges
Voilà la situation en ce qui concerne les revenus potentiels, mais la question suivante est bien entendu: de quels frais devez-vous tenir compte? Nous partons du principe que la chambre d'étudiant ne sera pas votre résidence principale.
Tout d'abord, il y a les frais liés au prêt hypothécaire (si vous en contractez un). Supposons que vous empruntiez 90% de
110.000 euros (soit 99.000 euros) sur une durée de 20 ans au taux fixe de 3,29% (la moyenne actuelle). Dans ce cas, vous devrez payer 35.662,18 euros d'intérêts au total. Il faut encore y ajouter les frais d'acte et de notaire estimés à 4.069,83 euros, complétés par l'assurance solde restant dû, et éventuellement jusqu'à 350 euros de frais de dossier, les frais d'estimation et les frais de réservation.
En outre, en Région wallonne et en Région de Bruxelles-Capitale, vous devrez payer 12,5% de droits d'enregistrement si vous y achetez un bien immobilier, ou 21% de TVA si vous optez pour une nouvelle construction et si le vendeur choisit ceci ou est obligé de le faire pour des raisons professionnelles. Bien entendu, il y aura encore les frais liés à l'entretien et à la gestion.
Alors, quel sera le rendement?
Si vous achetez une chambre d'étudiant et si vous laissez vos enfants y habiter, est-ce plus avantageux que d’en louer une? Si vous louez à 500 euros par mois, par exemple, vous économiserez 30.000 euros de loyer sur une durée de 5 ans. Si vous empruntez 99.000 euros, vous devrez déjà payer 35.662,18 euros d’intérêts. Il n'est donc pas évident d’économiser plus d’argent sur une durée de 5 ans que les frais liés à l'investissement. Mais si vous continuez à mettre le kot en location après les études de vos enfants, la situation est différente. Dans ce cas, vous pouvez vous attendre à un rendement locatif brut de 4,50-4,70%.
Si le locataire utilise le kot à des fins purement privées, vous ne devrez pas payer d'impôt sur vos revenus locatifs, sauf si vous mettez en location un bien meublé. En revanche, vous serez imposé(e) sur votre revenu cadastral indexé, majoré de 40%. Sur ce montant, vous devrez payer au maximum 50% d'impôt (+ la taxe communale).
Si vous préférez ne pas vous occuper vous-même de tout ce qui concerne la mise en location, vous pouvez la confier à une société de location. Dans ce cas, elle vous paiera le loyer. Vous ne risquez donc pas d’inoccupation, mais cet avantage a son prix. Le rendement locatif attendu sera réduit à 2,30-3,50%. Préférez-vous quand même revendre votre chambre d'étudiant? Faites-le au moins 5 ans après votre achat. Si vous revendez le kot en faisant des bénéfices endéans les 5 ans, vous devrez payer 16,5% d'impôt sur la plus-value.
Ici, vous trouverez un prêt hypothécaire qui vous convient.
- Le montant des prêts hypothécaires a augmenté considérablement
- Pourrai-je continuer à occuper mon bien immobilier après le décès de mon partenaire?
- L'achat d'une habitation n'a pas lieu si l'acheteur n'obtient pas de prêt
Autres tuyaux concernant prêts hypothécaires
Connectez-vous pour ajouter un commentaire. Pas de login? Inscrivez-vous ici.