Compte d'épargne de l'année: La comparaison rapporte plus que jamais

30 décembre 2014

Durant l’année écoulée, les taux d’intérêt ont considérablement baissé. Pourtant, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Les baisses des taux ont surtout été appliquées sur les comptes d’épargne classiques des grandes banques. Sur les meilleurs livrets d’épargne, cette baisse est moins dramatique. Ceux qui font l’effort de comparer, peuvent déjà vite bénéficier d’un avantage. Cet avantage est d’ailleurs plus grand qu’autrefois. L’épargne auprès des meilleures banques rapporte quatre à cinq fois plus que sur un compte d’épargne classique auprès d’une grande banque.

Durant l’année écoulée, les taux d’intérêt ont considérablement baissé. La politique en matière d’argent bon marché appliquée par la Banque Centrale Européenne, profite donc également du consommateur.
Pourtant, les épargnants ne doivent pas baisser les bras. Les baisses des taux ont surtout été appliquées sur les comptes d’épargne classiques des grandes banques. Aujourd’hui, ces comptes ne proposent que des rendements globaux de 0,25% ou 0,30% pour le taux de base et la prime de fidélité ensemble.

Sur toute l’année 2014, le compte d’épargne classique de Belfius n’a rapporté que 43,73 euros pour chaque tranche de 10.000 euros qui est restée sur le compte durant toute l’année; sur le compte d’épargne Internet de Belfius, il s’agit de 45,40 euros. Et 47,84 euros auprès de KBC.
Par conséquent, un dépôt de 10.000 euros qui a été maintenu toute l’année sur le compte d’épargne classique de KBC, n’a rapporté en 2014 que 32% de ce qu’il rapportait en 2011. En ce qui concerne le compte d’épargne classique de Belfius, ce pourcentage était à peine plus élevé (35%).

	2011	2012	2013	2014	Différence 2014/2011
Belfius compte d’épargne classique	125,00	103,92	83,62	43,73	-65%
BNP Paribas Fortis compte d’épargne classique	125,00	103,37	86,41	49,95	-60%
ING Livret Vert	150,00	112,98	85,48	69,85	-53%
KBC Compte d’épargne	149,98	145,84	82,59	47,84	-68%

Sur les meilleurs livrets d’épargne, cette baisse est moins dramatique. En 2012, le montant de 10.000 euros rapportait encore 287,42 euros sur le meilleur compte d’épargne (pour les épargnants prudents). En 2013, il s’agissait de 225,87 euros et en 2014, de 220 euros. Selon les prévisions pour l’année prochaine, ce montant ne s’élèvera plus qu’à 200,00 euros. Si ce scénario se concrétise, le rendement aura baissé d’environ 30% en trois ans.

L’épargnant passif: 10.000 euros versés au 1er janvier et restés toute l’année sur le compte
Année	Banque	Rendement
2015	PSA Banque Distingo Plus	€200,00
2014	CKV Bank	€ 220,00
2013	NIBC Direct	€ 225,87
2012	NIBC Direct	€ 287,42
2011	Rabobank.be	€ 270,07
2010	CKV Bank	€ 254,84

Ceci signifie que les taux sur les comptes d’épargne avec les rendements les plus élevés ont baissé de manière beaucoup plus limitée que ceux sur les comptes classiques auprès des grandes banques. Ceux qui font l’effort de comparer, peuvent déjà vite bénéficier d’un avantage. Cet avantage est d’ailleurs plus grand qu’autrefois. L’épargne auprès des meilleures banques rapporte quatre à cinq fois plus que sur un compte d’épargne classique auprès d’une grande banque.

Le compte d’épargne non réglementé MeDirect ME3 au sommet
En outre, les épargnants ne doivent pas se limiter aux comptes d’épargne classiques réglementés, assujettis à des règles strictes relatives au taux de base et à la prime de fidélité, pour pouvoir bénéficier de l’exonération fiscale sur la première tranche des intérêts. Ainsi, MeDirect dispose du compte ME3; un compte d’épargne non réglementé qui propose actuellement un taux de base de 1,80% net. Ceux qui souhaitent retirer de l’argent de ce compte, devront cependant donner leur préavis trois mois à l’avance.
Suite à ce préavis de trois mois, le compte ME3 n’a pas été repris dans le classement. Si nous l’avions tout de même repris, il aurait rapporté (en 2014) 207,55 euros pour l’épargnant passif et pas moins de 172,65 euros pour l’épargnant dynamique! Pour l’année prochaine, il rapportera 183,62 euros selon les conditions actuelles.

Les livrets d’épargne en ligne des grandes banques ne valent plus la peine
Jusqu’à présent, les épargnants qui géraient leur compte exclusivement sur Internet, bénéficiaient d’un avantage, mais dans la plupart des cas, celui-ci a disparu en grandie partie. Auprès de Belfius, pour l’épargnant passif, le montant 10.000 euros sur le compte classique rapportait 43,73 euros; sur le compte d’épargne Internet, il s’agissait de 45,40 euros. Aujourd’hui, ces deux comptes proposent un taux de base de 0,15% et une prime de fidélité de 0,15%. L’année dernière, aussi bien le compte d’épargne classique que le compte d’épargne Internet de BNP Paribas Fortis rapportait 49,95 euros. Auprès d’ING, le Livret Vert rapportait 69,85 euros en 2014. La version Internet, le livret Lion Deposit, rapportait 73,69 euros.

Dépôt minimal
Quelques banques proposent des taux d’intérêt plus élevés à leurs clients qui épargnent une plus grande somme. Mais ceci ne signifie pas encore que tous ces comptes d’épargne soient intéressants. Nous avons calculé le rendement des comptes d’épargne avec dépôt minimal au tarif le plus élevé. Ensuite, nous avons fait un nouveau calcul en fonction d’un montant de 10.000 euros. Vous trouverez ces résultats en bas des tableaux sur le site Internet guide-epargne.be .

Tous les résultats Epargnant passif 2014
Tous les résultats Epargnant dynamique 2014
Tous les résultats Epargne 2015