Voici comment obtenir une réduction sur votre prêt hypothécaire pour l’achat d’une habitation économe en énergie
Voulez-vous contracter un prêt pour acheter une habitation économe en énergie? Si ce bien est déjà économe en énergie ou si vous prenez des mesures d'économie d'énergie, il se peut que vous obteniez une réduction supplémentaire sur votre prêt hypothécaire.
EN BREF:
- BNP Paribas Fortis vous accorde une réduction de 0,1 point de pourcentage si votre bien consomme au maximum 150 kWh/m²/an
- Belfius et ING vous accordent une réduction de 0,2 point de pourcentage si les besoins énergétiques de votre habitation s’élèvent au maximum à 150 kWh/m²/an.
- KBC/CBC vous accorde une réduction de 0,2 point de pourcentage pour un bien disposant du label énergétique A. ING et KBC/CBC accordent également des réductions pour des labels énergétiques supérieurs et des valeurs énergétiques supérieures.
Les conditions auxquelles vous pouvez obtenir une réduction sur votre prêt immobilier, varient d'une banque à l'autre. Certaines banques vous accordent une réduction si l’habitation que vous souhaitez acheter, ne consomme pas plus d'un certain nombre de kWh d'énergie sur base annuelle. D'autres banques vous accordent une réduction dont le montant varie en fonction du label énergétique dont votre bien dispose.
Quelle réduction pouvez-vous obtenir?
Nous avons vérifié ceci auprès des grandes banques. BNP Paribas Fortis vous accorde une réduction de 0,1 point de pourcentage sur base annuelle si votre bien consomme au maximum 150 kWh/m²/an. Vous devez démontrer ceci à l’aide d’un certificat PEB valide. En ce qui concerne Belfius, la même condition est d’application, mais vous bénéficiez d’une réduction de 0,2 point de pourcentage sur le taux d’intérêt de votre crédit immobilier. Cette réduction n’est d'application que pour les crédits à taux fixe. Vous devrez démontrer la valeur PEB endéans les 18 mois suivant le dernier prélèvement de crédit. Si vous ne le faites pas, la réduction sera supprimée pour la durée restante de votre prêt.
ING vous accorde une réduction plus/moins élevée en fonction des besoins énergétiques annuels de votre habitation. S’ils sont inférieurs à 150 kWh/m²/an, vous bénéficierez d'une réduction de 0,2 point de pourcentage. La réduction sera réduite à 0,15 point de pourcentage si les besoins énergétiques annuels se situent entre 151 et 200 kWh/m²/an, et à 0,05 point de pourcentage si les besoins énergétiques annuels se situent entre 201 et 350 kWh/m²/an. Si vous accédez à une tranche supérieure endéans les 5 ans, vous pourrez obtenir la réduction plus élevée pour la durée restante de votre prêt. Les prêts à taux variable ne bénéficient que de la réduction applicable au début du projet.
Souhaitez-vous contracter un prêt hypothécaire auprès de KBC/CBC? Dans ce cas, vous bénéficierez d'une réduction de 0,2 point de pourcentage si vous présentez un certificat PEB valide disposant du label énergétique A. Pour un label énergétique B, vous bénéficierez d’une réduction de 0,15 point de pourcentage; pour un label énergétique C, de 0,1 point de pourcentage et pour un label énergétique D, de 0,05 point de pourcentage. Ici aussi, vous pourrez bénéficier d’une réduction supérieure si vous obtenez un meilleur label énergétique endéans les 7 ans. Attention: ici aussi, la réduction n’est d’application que pour les prêts à taux fixe!
A quel point pouvez-vous contracter un prêt plus avantageux dans ce cas?
Supposons que vous souhaitiez acheter une habitation de 360.000 euros disposant du label énergétique A. Vous pouvez emprunter 90% de ce montant (324.000 euros). Si vous contractez un prêt à taux fixe sur 25 ans à cet effet, vous devez actuellement payer 4,14% d'intérêts en moyenne, selon le bureau de conseils financiers Immotheker Finotheker. A ce taux d'intérêt, vous devrez rembourser 1.721,56 euros par mois durant 25 ans. Au bout de cette durée, vous aurez remboursé 192.469,42 euros d'intérêts, en plus du capital emprunté.
En revanche, si vous pouvez emprunter au taux de 3,94%, soit 0,2 point de pourcentage de moins, vous ne devrez rembourser que 1.687,13 euros par mois durant 25 ans. Dans ce cas, vos intérêts globaux s’élèveront à 182.137,65 euros et vous aurez économisé 10.331,48 euros ainsi.
Le gouvernement vous aide-t-il encore?
Les primes ‘Renolution’ bruxelloises pour les travaux de rénovation durables n'existent plus. Actuellement, le gouvernement bruxellois est en train de développer un nouveau dispositif d'aide sous forme de prêts sans intérêt. Actuellement, la Wallonie applique un régime d'aide temporaire pour les mesures d'économie d'énergie, qui restera d’application jusqu'au 30 septembre 2026. Ensuite, un nouveau régime plus étendu entrera en vigueur.
Envisagez-vous d’acheter une habitation? Découvrez à quel point votre prêt hypothécaire peut être avantageux!
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