Quelles banques proposent le meilleur prêt hypothécaire?

10 septembre 2018

Ceux qui souhaitent contracter un prêt hypothécaire pour acheter ou construire une maison, veulent obtenir le taux d’intérêt le plus bas, bien entendu. Mais où peut-on le trouver? A quelle institution financière devez-vous vous adresser afin d’obtenir le taux le plus bas?

Il n’y a pas de réponses universelles à ces questions. Cela s’explique surtout par le fait que les taux affichés par les banques ne constituent qu’un point de départ, en général. Ceux qui négocient quelque peu, réussiront à obtenir de meilleures conditions auprès de la plupart des institutions financières.

Les réductions

Une première raison pour laquelle les banques sont prêtes à réduire leur taux d’intérêt initial: elles ne veulent pas perdre leurs clients fidèles. La mesure dans laquelle vous contractez des produits supplémentaires, joue aussi un rôle. Etes-vous prêt(e) à faire verser votre salaire sur un compte auprès de la banque à laquelle vous demandez un prêt immobilier? Dans ce cas, vous aurez probablement droit à une réduction. Il en va de même si vous contractez également votre assurance solde restant dû et votre assurance incendie auprès d’elle.

Par ailleurs, vous pouvez négocier afin de réduire le taux d’intérêt. Si vous envisagez de changer de banque pour contracter votre crédit hypothécaire, votre banque habituelle pourrait faire des efforts supplémentaires afin de vous garder en tant que client.

La quotité joue aussi un rôle important. Si vous devez emprunter plus de 80% de la valeur de vos frais de construction ou du prix d’achat, vous devrez payer un supplément dans la plupart des cas. Dès lors, ceux qui veulent disposer d’un dossier solide, doivent veiller à ce que leur apport personnel s’élève au moins à 20%.

Ceux qui recherchent le meilleur prêt hypothécaire, ne doivent donc pas nécessairement tenir compte du taux d’intérêt affiché, mais plutôt du taux effectivement accordé. Vous trouverez un bon aperçu sur Guide-epargne.be, où les consommateurs partagent les offres qu’ils ont reçues. Dans certains cas, les offres - qui ont été anonymisées - sont même montrées.

Les meilleures offres

Selon un aperçu récent, les meilleures offres pour un emprunt hypothécaire de 150.000 euros à taux fixe sur 20 ans provenaient de Belfius, de CBC et d’AXA Banque. Elles accordaient de tels prêts hypothécaires pour moins de 1,50%.

La meilleure offre pour un emprunt immobilier sur 20 ans avec un taux adaptable tous les 5 ans, provenait de BNP Paribas Fortis. Selon cette formule et en disposant d’un excellent dossier, vous pouviez y emprunter au taux de 1,10% environ.

Tuyau: Découvrez ici les meilleurs prêts hypothécaires actuels.

Attention: le marché des prêts hypothécaires est dynamique! Les banques qui proposent le meilleur prêt hypothécaire aujourd’hui, ne le feront plus nécessairement demain. En fonction des épargnes que les banques attirent et du taux qu’elles paient à cet effet, elles peuvent adapter leur politique en matière de crédit hypothécaire.

Bien que tout le monde n’entre pas en ligne de compte pour obtenir le meilleur taux, l’aperçu reste intéressant. Ceux qui recherchent le crédit immobilier avec le taux le plus bas, ont intérêt à contacter les banques qui occupent les premières places dans l’aperçu.

Adressez-vous à votre banquier, montrez-lui les taux que vous avez trouvés et essayez de le convaincre de vous faire un geste commercial.

Il vaut la peine de comparer

Rechercher le taux le plus bas requiert des efforts, mais ceux-ci valent vraiment la peine! Ceux qui contractent un crédit hypothécaire de 150.000 euros sur 20 ans au taux fixe de 2%, devront rembourser 757,54 euros par mois, suite à quoi leur facture totale s’élèvera à 31.809,53 euros. Si vous parvenez à réduire ce taux d’intérêt à 1,50%, vos remboursements mensuels seront réduits à 723,11 euros (ou votre montant global sera réduit à 23.547,28 euros). Sur toute la durée, cela vous permettra d’économiser 8.262,25 euros.

Tuyau: Simulez ici combien une réduction supplémentaire de 0,5% vous rapportera.

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